数字人民币赋能普惠金融
破解中小微企业融资困局
数字人民币助力普惠金融发展，切实破解中小微企业融资困境中小微企业普遍面临融资难、融资贵问题，“信息不对称”“规模不经济”两大核心痛点，严重制约其高质量发展。如何通过金融创新破解上述难题，成为行业关注的重点。
近期，我们聚焦数字人民币赋能普惠金融领域，以南京银行宿迁市经济开发区分行为调研样本，深入探究数字人民币在制造业供应链场景中的实践应用成效，为中小微企业发展提供金融支撑。
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探索核心
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该行对公数字人民币钱包开户数较多，单笔业务办理时长控制在30分钟以内，相较于传统业务办理效率显著提升。
数字人民币相关业务运营成本较传统业务降低，有效破解了中小微企业金融服务“规模不经济”的行业困境。
依托数字人民币交易流水、资金用途等可追溯数据，填补了企业经营真实性、还款能力等关键信息缺口，为信贷决策提供了精准的数据支撑。
重点聚焦制造业供应链核心场景，兼顾涉农产业与县域中小微企业需求，充分贴合区域产业发展实际特点。
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指明方向
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从调研情况来看，数字人民币在南京银行宿迁分行的实践中，已在缓解信息不对称、降低服务成本方面取得积极成效，为中小微企业融资提供了新的解决方案，但同时也面临企业认知度低、政策支持不足、盈利模式不清晰以及与担保机构协同不足等问题，这些问题制约了数字人民币普惠金融业务的深度发展，而在江苏制造业供应链场景中，数字人民币的可追溯性和智能合约潜力巨大，是未来深化应用的关键方向。
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建议政府强化政策引导与支持，出台专项补贴或税收优惠政策，鼓励金融机构加大对数字人民币普惠业务的投入，降低其试错成本和运营压力。
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推动跨机构协同创新，鼓励银行与担保公司、核心企业等多方合作，开发“数字人民币+担保+供应链”等复合产品，构建风险共担、利益共享的生态。
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加强市场培育与宣传，通过典型案例宣传、企业培训等方式，提升中小微企业对数字人民币的认知度和接受度，激发市场需求，并支持金融机构利用智能合约、大数据分析等技术，开发更精准的信贷产品，进一步提升服务效率和风控能力。
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总结思考
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数字人民币凭借可追溯、可编程、低成本的核心特性，已成为缓解中小微企业融资痛点、助力普惠金融落地的重要抓手。当前，数字人民币在推广应用过程中，仍面临企业认知不足、政策支持体系有待完善、与担保机构协同力度不足等现实挑战。
未来，随着政策引导力度持续强化、跨机构协同机制不断深化以及智能合约技术的广泛应用，数字人民币将进一步释放金融赋能潜力，逐步构建起风险共担、利益共享的普惠金融生态，为中小微企业高质量发展提供有力保障。
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图文：陈婷婷
编辑：万心怡
审核：杨舒畅
