企业融资避坑指南|先知己再知彼,9种方式按需选,再也不被拒!
做企业的，谁没体会过那种两难？订单来了，可资金周转跟不上——急着备货、发工资，甚至扩产能，抱着一摞材料跑遍银行，要么被干脆利落地拒之门外，要么拿到的额度杯水车薪，利率还高得吓人；更糟的是，盲目试各种融资产品，征信被查花了，钱却依旧没到位…其实啊，融资从来不是“碰运气”的事，核心就一句话，说透了很简单：先摸清自己的底细，再选对适配的产品。今天这篇干货，就帮各位企业主捋捋清楚思路。不用死记硬背，先给企业做个简单的自我体检，再对照9种主流融资方式，精准匹配不踩坑，建议收藏起来，缺钱的时候直接翻出来用！第一部分：知己｜先给企业做个“融资体检”（必看清单）在找任何融资产品之前，我建议你先对照这7条，把自己的“家底”摸透。不然呢？再好用的产品，不符合条件，也只能是白费功夫，纯属浪费时间！- 成立年限：是刚注册没多久，还是已经经营了1-2年，或是稳步发展3年以上？这一点，往往直接决定了你能选哪些融资产品。
- 开票与纳税：上年的开票额有多少，增值税加上企业所得税的纳税总额又有多少？记住，这可是“税票贷”的核心审核依据，马虎不得。
- 对公流水：企业对公账户的月均、年均流水到底有多少？别小看这个数字，它可是流水贷的关键指标。
- 资产状况：公司或者法人、股东名下，有没有可抵押的房产——比如住宅、商铺、厂房之类的？除此之外，有没有可用的设备、应收账款，或是存货？
- 征信记录：企业这边，有没有逾期、欠税，或是牵扯到法律诉讼的情况？法人和股东的个人征信也得留意，负债情况、有没有逾期、征信查询次数，是否在合理范围内。
- 法人年龄：法人，也就是实际控制人，年龄是否在主流融资产品要求的范围内？这一点，偶尔也会成为影响审批的小因素。
- 业务模式：有没有稳定的上下游合作伙伴？是不是大型核心企业的供应商？有没有拿到过政府采购的中标合同？这些，都可能成为融资的加分项。
划个重点：把这7条的答案好好记下来，后面对照融资产品的时候，直接“对号入座”就行，能省不少事。我把这些融资方式，按“无抵押→有抵押→交易类→股权类”分了类，每一种都给大家讲透——准入要求、额度、期限、征信要求，一目了然。不用再去翻那些繁杂的资料，扫一眼就能看清，哪种更适合自己。适合什么样的企业呢？大概就是没什么抵押物，经营还算稳定，又想快速拿到资金周转的那些。
- 准入：企业成立满2-3年，不过优质企业或许能放宽到1年；要有连续的开票和纳税记录，纳税等级得是A/B/M级，法人如果有变更，一般要求变更满1年。
- 额度：通常是年开票额的10%-30%，也可能是年纳税额的5-10倍，常见的范围大概在10-500万之间。
- 期限：1-3年居多，而且大多是循环额度，能随借随还——这点很灵活，用多少算多少利息，不至于浪费资金成本。
- 征信：要求相对严格，企业和法人不能有当前逾期，近1-2个月的征信查询次数也不宜太多，比如超过4-6次，就可能影响审批。
- 准入：企业成立满1年就可以尝试，重点看的是对公账户或者法人个人账户的流水，对纳税的要求就宽松多了，哪怕没纳税，也有尝试的空间。
- 额度：一般是月均流水的1-3倍，常见范围在5-200万，虽然不算特别高，但应急足够了。
- 期限：6-36个月不等，还款周期可长可短，还款压力相对会小一些。
- 征信：比税票贷要宽松不少，只要没有严重的逾期记录，大多能沟通。
- 准入：得在对应银行开立基本户或者一般户，而且要和银行有长期稳定的业务往来——比如代发工资、存款、理财之类的，企业经营也要规范。
- 额度：没有固定标准，主要按银行的综合贡献度来核定，可大可小，优质企业往往能拿到更高的额度。
- 期限：1-3年为主，也多是循环额度，适合长期有资金需求的企业。
- 征信：这是所有信用类融资里，要求最高的一种，银行会全面审核企业和法人的综合信用、财务状况，一点都不能马虎。
这种就适合那些有房产、设备等资产，需要大额资金，而且周转周期比较长的企业了。- 准入：公司、法人或者股东名下，要有可上市交易的房产，比如住宅、商铺、厂房等，而且房产要有足够的抵押空间；就算是新成立的公司，也能申请，只是需要说明清楚资金用途。
- 额度：上限很高，住宅最高能到房产评估价的70%，商用房大概是50%-60%，最高能到数千万，足够满足大额资金需求。
- 期限：1-20年不等，大多是中长期，还款周期长，资金压力也会小很多。
- 征信：相对宽松一些，核心还是看抵押物的价值，哪怕征信有一点点轻微瑕疵，大多也能沟通解决。
- 准入：主要是企业需要购置新设备，或者想盘活手里已有的设备；而且租赁物，也就是设备，权属要清晰，价值也得容易评估。
- 额度：通常是设备价值的70%-80%，不算特别高，但足够用来盘活设备、补充资金。
- 期限：1-5年，基本和设备的使用寿命相匹配，比较合理。
- 征信：要求中等，银行会综合评估企业和法人的信用状况，只要没有严重问题，大多能通过。
适合那些有真实贸易往来、应收账款比较多，或者中标了项目，却缺前期投入资金的企业。- 准入：核心要求就是，企业得是大型核心企业——比如央企、国企、上市公司之类的——的上游供应商，而且要有真实的应收账款，贸易背景不能造假。
- 额度：没有固定标准，主要根据应收账款的金额来核定。
- 期限：一般不超过1年，和应收账款的账期相匹配，很贴合企业的实际资金需求。
- 核心：重点看的是核心企业的信用，毕竟有大企业背书，法人年龄反而不是关键因素。
- 准入：和供应链金融有点像，但核心企业不一定是特大型企业；只要有未到期的应收账款，把它转让给保理公司，就能换取资金。
- 额度：大概是应收账款金额的70%-90%，能快速把“死账”变成活钱。
- 期限：以短期为主，一般不超过1年，适合短期资金周转。
- 征信：会同时评估买卖双方的信用状况，毕竟涉及到双方的贸易往来。
- 准入：企业已经成功中标了政府，或者大型企业的采购项目，而且要持有《中标通知书》和正式合同，资金用途也得是项目前期投入。
- 额度：一般是中标合同金额的30%-80%，足够覆盖项目前期的各项支出。
- 期限：和项目周期相匹配，大多是短期，项目回款后就能还款，压力不大。
- 征信：要求中等，重点考察的是企业执行项目的能力和历史业绩，毕竟银行也怕项目出问题。
- 准入：这类融资对企业要求比较特殊，得处于高成长性赛道——比如科技、生物医药、互联网这些领域；要有核心技术，还要有创新的商业模式；团队背景也得强大，市场前景要广阔，而且企业要愿意出让部分股权，来换取资金和资源。
- 额度：没有固定上限，主要是由投资方和企业协商估值后确定，优质企业能拿到的资金会非常多。
- 期限：没有固定期限，投资方主要是通过后续企业上市、并购，或者股权转让来退出，实现盈利。
- 核心：不看重传统的征信记录，但会做极其详尽的尽职调查——业务、财务、法务，方方面面都会查到，重点看的是创始人及团队的能力，还有企业的发展前景。
第三部分：核心提醒｜知己+知彼，融资少走80%弯路最后给大家3条建议，都是实战中总结出来的，记牢了，能帮你省大钱、省时间，少踩很多坑！- 护好征信“通行证”：企业和法人的征信，就像是融资的“身份证”，一点都不能马虎。尽量别逾期，别乱查征信，更不能有欠税、诉讼记录，一定要好好维护——这可是融资成功的基础。
- 融资要提前规划：千万别等缺钱了，才急急忙忙去找融资！在公司经营稳定、形势好的时候，就主动和银行、正规机构建立联系，提前布局。这样一来，后续真的缺钱时，才更容易拿到低息、高额度的授信。
- 专业的事找专业人：融资产品的细节千差万别，银行的政策也经常变动，自己摸索来摸索去，太费时间，还容易踩坑。找专业的融资顾问，或者靠谱的银行客户经理，他们能帮你快速匹配最优方案，省时、省力，还能省成本。
其实说到底，融资从来不是“急来抱佛脚”，而是“未雨绸缪”。先摸清自己的底细，再选对适配的产品，才能高效拿到资金，真正助力企业稳步发展、越走越远～觉得这篇干货有用，记得点赞+收藏，转发给身边有需要的企业主，大家一起避坑、一起成长！? 如果你还是不知道，自己的企业到底适合哪种融资方式，不妨在留言区回复“融资咨询”，我帮你初步匹配最优方案～免责声明：产品信息来源于产品方官网/网点/客户经理或者第三方公开信息平台，最终以产品方发布为准。本公众号声明只提供贷款信息共享，不以任何形式发放贷款。我们遵守国家法律法规，致力于为读者提供有价值的贷款金融知识和动态。我们的信息仅供参考，不构成投资或贷款建议。本平台只做信息整合分享，如涉及侵权等问题，请与我们公众号联系删除，非常感谢！ 
