化解风险比隐藏风险更明智
不少企业老板一看到征信报告上的“关注”二字，心里就发慌，下意识觉得自己被银行“拉黑”，信用彻底清零，融资、续贷肯定没指望了。
但事实真的如此吗？
实际上有“关注”记录，不代表一定不能融资/续贷。
征信贷款评级分为五级，分别是正常、关注、次级、可疑、损失。“关注”仅仅是第二级，意味着银行监测到企业的经营或财务状况出现了一些需要留意的信号，但尚未达到严重风险的程度，和“次级”及以上的不良评级有着本质区别。
“关注”分两类，这些情况可能会被标记
企业征信被标“关注”，主要分为逾期类和非逾期类两种情形：
Ⅰ. 逾期类关注：因贷款逾期未还（或逾期后及时结清但仍有记录）导致的关注标记；
Ⅱ. 非逾期类关注：除逾期外，其他可能引发银行风险警惕的情形。
例如：经营营收持续下滑； 企业资产负债率过高； 所处行业整体下行，存在行业性风险； 续贷后办理展期、或通过借新还旧方式结清原有贷款； 企业本身或法定代表人涉及法律诉讼； 企业主营业务发生重大变更； 对外提供担保的贷款出现逾期； 关联公司、核心股东在本行或其他银行出现违约记录； 未配合银行完成贷后管理工作； 与银行协商调整还款计划； 或有负债、隐性负债未按要求申报； 借助过桥资金偿还原有贷款、或用新贷款资金结清过桥款； 其他银行根据风控标准认定的潜在风险情形。
“关注”对融资/续贷有影响吗？
有，但不是“死刑”
明确一点：征信有“关注”记录，必然会对融资、续贷产生影响（比如审批流程更严、额度可能调整等），但绝对不代表“彻底不能贷”——尤其是对续贷而言，影响反而相对更小。
举个例子：部分国有大行如工行，对有逾期记录但已整改的关注类客户，符合条件可正常审批；建行对两年内有他行关注记录、但风险已化解的企业，也有合作空间。
为什么会有“有关注就不能贷款”的错觉？
核心原因在于：“关注”本质是银行对企业的“风险提示”。如果企业被标记关注后，无法解释风险成因，也没有有效的风险化解方案，那融资、续贷自然会受阻。
但反过来，很多银行并非“一刀切”拒绝关注类客户——只要你能说清“为什么被关注”，并拿出切实证据证明问题已经解决、或经营状况正在好转，银行依然愿意合作。
几个实用的应对思路
若因经营数据下滑被关注：准备近3-6个月的订单合同、销售流水、应收账款回款凭证等，证明下滑是暂时的（行业短期波动导致），目前已逐步回升；
若因行业不景气被关注：重点展示企业核心竞争力，比如稳定的市场份额、优质客户资源、核心技术专利、差异化经营模式等，证明企业在行业内具备抗风险能力；
若因负债率过高被关注：制定清晰的降负债计划，比如近期可处置的闲置资产、即将回收的大额应收账款、可优化削减的非必要开支等，让银行看到降杠杆的决心和可行性。
真诚沟通，比“美化报表”更有用
很多企业主被关注后，总想“藏着掖着”，甚至拿着刻意美化的财务报表、流水去对接银行，觉得“只要报表好看，就能蒙混过关”。
其实大可不必——银行客户经理均经过专业培训，对企业财报、流水的真实性有着敏锐的判断，真假优劣一眼就能看穿。对银行而言，企业的真实经营状况，远比“完美但虚假”的报表更重要。坦诚说明情况、主动披露风险、给出解决方案，反而能赢得银行的信任，这才是对接融资的“必杀技”。
如何合规处理“关注”记录
如果“关注”记录确实成为部分银行的审批底线，且时间充裕的话，完全可以通过合法合规的征信异议申诉，申请将评级调整回“正常”状态。
这里要特别提醒：市面上所谓“征信修复”大多是违法行为，不少机构借此收取高额费用，通过不合规手段篡改记录，最终只会给企业带来更大的信用风险和法律风险。大家一定要分清“征信修复”和“征信异议申诉”的区别——后者是国家赋予企业的合法权利，流程透明、合规可控。
有“关注”的企业，续贷难度反而更小？
核心在于企业和银行已有现成的合作基础，双方的核心诉求并非对立——银行希望规避风险，企业希望顺利续贷，所谓谈判，本质是在充分沟通的基础上，找到双方都能接受的解决方案，实现双赢。
相信大家也能明白：为什么很多银行续贷时，会要求企业先结清本金再续贷——这正是银行验证企业还款能力、降低自身风险的一种方式，也是双方博弈与合作的体现。
总之，征信出现“关注”并不可怕，可怕的是盲目恐慌、刻意隐瞒或踩坑违规操作。找准原因、拿出方案、真诚沟通，大部分企业都能顺利推进融资和续贷。
