贷款不再难，选对产品是关键。
在当前经济环境下，融资难、融资贵一直是困扰小微企业发展的主要瓶颈。
为此，农业银行近期推出了六大对公贷款产品，覆盖不同资质、不同需求的小微企业，最低利率可达2.35%，最高额度1000万元，为小微企业注入金融活水。
先过“信用关”，通用规则要知晓
在了解具体产品前，每位借款人都需要先过“信用关”。农行设置了统一的客户征信准入规则：
企业方面，当前不能有逾期贷款，在农行无已核销业务，且历史结清债项的风险分类，均为正常或关注类。
个人方面，借款人当前无逾期贷款，且近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数，连续未超过3次，累计未超过6次。
近2年内不存在逾期或欠息超过30天的记录。
这意味着，保持良好的信用记录，是融资的“通行证”。
六大贷款产品，总有一款适合你
1. 抵押e贷：额度最高，期限最长。
额度期限：最高1000万元，期限36个月，循环授信10年。
利率水平：领取优惠券后最低2.35%。
适用客户：公司成立满1年，借款人年龄不超70周岁。
抵押要求：住宅抵押率最高70%，商业用房50%，办公用房45%。
特别提示：贷款金额超400万元需提供经营发票资料。
这是目前额度最高、期限最长的产品，适合有北京房产，需要大额、中长期资金的企业。
2. 惊禧畅融：纳税优质企业首选。
额度期限：最高300万元，期限12个月，3年循环授信。
利率水平：领取优惠券后最低2.8%。
适用客户：成立满1年，法人持股20%以上，年开票收入500万元左右。
核心要求：需为AB级优质纳税客户，无不良纳税记录，无断缴记录。
该产品专门面向，纳税信用良好的优质企业，无需抵押，纯企业信贷，审批快捷。
3. 科捷贷：专精特新企业专属。
额度期限：国家级小巨人最高1000万，市级专精特新最高800万。
利率水平：2.6%（固定）。
适用客户：专精特新企业，拥有知识产权专利。
重要条件：市级客户，需进入分行白名单。可添加。
这是专门为科技创新企业量身定制的产品，体现国家对专精特新企业的扶持。
4. 科技e贷：线下审批更灵活。
额度期限：最高1000万元，期限12个月，3年循环授信。
适用客户：专精特新或以上资质小微企业。
负债要求：他行贷款不超过4家。
利率特色：可使用其他三大行利率凭证，申请优惠。
线下审批流程相对灵活，适合需要个性化服务的企业。人工审批，有瑕疵可以沟通。
5&6. 京保畅融：抵押+担保额度倍增。
额度期限：最高1000万元，期限12个月，10年循环授信。
产品特色：可配合抵押e贷，追加担保公司担保。
最大亮点：可将贷款金额，提升至抵押物价值的100%。
通过“抵押+担保”模式，最大程度盘活企业资产，提升融资额度。
主要针对企业经营一般，税贷等产品额度有限，有北京房产可以做抵押，正常抵押房子评估值的7成，这个模式加担保，以公司经营的方式，抵押房屋的10成满额。
实战技巧：如何选择最适合的产品
如果你有房产抵押需求：优先考虑抵押e贷和京保畅融，额度高、期限长。
如果你纳税记录良好：惊禧畅融是最佳选择，无需抵押，流程快捷。
如果你是科技型企业：科捷贷和科技e贷专门为专精特新企业设计，利率优惠明显。
申请前必备：提高通过率的三个关键
1.提前整理材料：营业执照、财务报表、纳税记录、抵押物证明等要准备齐全。
2.优化负债结构：他行贷款家数，不要超过产品要求的上限4家左右。单笔单议。
3.把握申请时机：利率优惠券按周发放，可关注银行动态选择合适时点。
行业观察：小微企业融资迎来最好时期
随着国家加大对小微企业的扶持力度，银行信贷政策持续优化。农行此次推出的六大产品，覆盖了不同规模、不同发展阶段的小微企业需求，特别是对专精特新企业的定向支持，体现了金融资源向实体经济倾斜的政策导向。
值得注意的是，所有产品都强调了对企业真实经营背景的要求，这意味着信贷资源将更加精准地流向真正需要资金发展的实体经济企业。
最后的话
融资不是难题，选对产品是关键。农行这六大对公贷款产品，为不同资质的企业提供了多元化选择。
建议企业根据自身实际情况，选择最适合的产品，早日解决资金需求，把握发展机遇。
对于符合条件的企业，现在正是申请贷款的好时机。低利率、高额度的信贷支持，将为企业发展注入强劲动力。
祝各位老板生意兴隆，财源广进，新年快乐！
