一份季度报告，揭示了上海企业融资需求的真实密码；一次企业走访，暴露出无数小微企业的共同困境。
数字显示，截至2025年9月末，上海普惠型小微企业贷款余额达到1.35万亿元，同比增长11.2%。今年前三季度，全市贷款余额增长7.1%。
然而，走访企业依然发现许多小微企业面临融资难题。一家位于浦东的医疗器械经销商感叹道：“订单易得，资金难求。厂家要求现款现货，下游医院回款周期长，我们的资金链始终绷得很紧。”
01 数据背后，三大行业领跑
根据上海市统计局发布的最新数据，上海2025年前三季度实现地区生产总值40721.17亿元，同比增长5.5%。
在全市经济呈现稳中向好态势下，实体经济的信贷需求也反映出上海产业结构的变化。
2025年一季度，上海金融业增加值达到2183.29亿元，增长9.4%，增速显著高于全国平均水平5.6个百分点。
更重要的是，从贷款结构可以窥见哪些行业正在成为资金的聚集地。数据显示，一季度上海企（事）业单位中长期贷款增加1748亿元，保持在较高水平。企业中长期贷款主要流向购置设备和项目投资。
信息服务业 | 信息传输、软件和信息技术服务业增长15.5% | 上海市统计局
金融业 | 增长9.8% | 上海市统计局
先进制造业 | 先导产业制造业增长8.5% | 上海市统计局
02 小微企业融资难题，制度破冰
在上海经济蓬勃发展脉络中，无数小微企业如同不可或缺的“毛细血管”，为实体经济输送养分与活力。
“我们急需一笔资金来采购原材料和升级设备，但走传统贷款流程根本来不及。”上海一家高新技术企业财务负责人表示。
一家名为“上海镭射谷科技”的初创公司总经理曾感慨：“虽然有了激光设备，有时却拿不下订单。接触过几家银行，无人愿贷。”这种情况在轻资产、重周转的小微经销商中尤为常见。
为解决这一问题，2024年10月起，国家金融监督管理总局会同国家发展改革委牵头建立了支持小微企业融资协调工作机制。
上海迅速响应，金融监管局和相关部门同题共答、同向发力，积极推进这一机制落地实施。
03 企业真实困境，四重障碍待解
小微企业融资难问题背后，是多层次、系统性的障碍，严重制约了企业发展。
最根本的是信息不对称。传统金融机构对小微企业的风险评估较为保守，融资门槛高、审批流程复杂。
同时小微企业普遍面临贷款流程复杂且耗时长的问题。贷款申请审核过程漫长，容易耽误重点项目。
资产抵押不足是许多小微企业融资难的主要原因。大多数传统银行更青睐有重资产抵押的客户。
融资成本高也让小微企业望而却步。企业在获取贷款时面临较高的利息和其他隐性成本，如手续费、评估费等，财务压力较大。
04 融资新机制，如何破解困局
面对小微企业融资难题，上海探索出了一套切实可行的解决方案，并从多个层面推动金融服务的创新与改善。
通过建立工作专班，组织党员下沉一线开展“千企万户大走访”活动，全面掌握小微企业经营情况和融资需求。截至2025年9月末，上海支持小微企业融资协调工作机制专班已走访中小微企业超32万户。
农行上海市分行通过“千企万户大走访”发现一家基因科技公司存在融资难题。“长宁支行工作专班第一时间赴企业实地调查，为其推荐长宁园区批次贷，前后台部门协同配合，仅用3天时间即完成放款。”该行普惠金融事业部业务管理部经理蔡融融说。
民生银行上海分行推出的“民生快贷——脱核模式”，不再单纯依赖核心企业担保，而是通过金融科技手段，构建更为开放、智能的新型风控体系。
这一模式解决了传统供应链金融难以覆盖“非紧密核心关联”小微企业的难题。企业在手机端只需使用身份证，便能实现从申请、审批、签约到放款、还款的全流程线上操作。
05 实用建议，如何借力政策
对于正在寻求融资支持的小微企业主来说，了解并利用现有政策和渠道至关重要。
首先要熟悉新渠道。可以通过上海市政府和金融监管部门官方渠道了解小微融资协调机制，主动申报需求。参与政企交流平台，如“最虹桥”国际商务圆桌会、民营经济圆桌会等。
其次要找到适合自己的金融产品。企业可以关注银行推出的针对性产品。例如，农行上海市分行推出的线上信用贷款产品“科捷贷”，专门解决科技型企业“轻资产”难题。
同时企业要关注融资成本。积极申请贴息政策，比如通过“长宁企业贷”等批次担保业务降低融资成本。
此外，小微企业也要重视提升自身信用度。及时修复纳税信用，争取更高的信用评级。参与地方融资服务中心活动，建立良好银企关系。
截至2025年9月末，上海支持小微企业融资协调工作机制已累计向13万余家企业发放贷款7650亿元。
陆家嘴的摩天大楼折射出上海金融业的强光，而隐匿在街巷中的小微企业的灯光正变得越来越明亮。
金融机构和政府部门之间的壁垒正在消融，银企之间一度不对称的信息鸿沟开始被填补。那些曾经在融资路上徘徊的企业主们，如今有了更多选择。
分享、在看与点赞，至少我要拥有一个吧
企业融资，企业融资规划，抵押，担保基金，信贷请加客服微信:SHZX4806;或产品老师微信：Tm0554mT
