企业贷款到期,客户经理承诺归本后肯定给续贷,应该相信吗?
企业贷款到期，客户经理拍着胸脯说“只要按时归本，5-7个工作日就能续贷，资金绝对不会断档”，这样的口头承诺，到底能不能信？
现实中已有无数中小企业踩坑：轻信客户经理的口头保证，匆忙归还本金后，后续跟进只剩“流程在走”“领导审批”的敷衍回应，即便托关系找到银行管理层得到口头承诺，续贷流程依旧石沉大海，企业瞬间陷入资金链断裂的危机。这样的教训比比皆是，核心结论只有一个：续贷的口头承诺，绝不能轻信！ 尤其是“先结清再续贷”的要求，背后藏着诸多未知风险，稍有不慎就会让企业陷入经营危机。对于中小企业而言，续贷不是简单的“归本再贷”，而是需要提前布局、做好预案、守住底线的关键决策，这篇避坑指南，帮你看清风险、找对方法，稳稳守住企业资金生命线。这些情况，“先结清再续贷”慎之又慎
客户经理的续贷承诺再动听，只要企业存在以下任一情况，“先结清再续贷”都要打起十二分精神，盲目操作只会放大风险：- 近半年内有股东大额减持、核心团队成员离职等重大变动；
- 企业或法人、主要股东存在被执行记录、信用逾期等负面信息；
- 现金流持续为负，应收账款回收困难，企业盈利能力明显下滑；
- 对接客户经理出现离职、调岗等异动，新对接人对企业情况一无所知；
- 自身评估续贷成功率低于50%，且没有任何备选的融资方案。
以上情况，意味着企业本身已处于银行风控的关注范围，此时贸然归本，续贷失败的概率会大幅提升，无准备的操作只会让企业陷入被动。牢记2大避坑技巧，化解续贷危机，守住资金链
面对续贷需求，与其寄希望于银行的口头承诺，不如主动掌握主动权，用专业方法规避风险，这实操技巧，是企业续贷的“保命准则”：技巧2：拒绝口头承诺，坚决锁定书面依据
这是避坑的核心！银行提出“先结清再续贷”时，无论客户经理态度多诚恳、承诺多肯定，都必须要求银行出具书面的续贷意向函或审批进度说明，明确标注审批时限、放款条件、核心要求等关键信息，加盖银行相关公章。没有书面依据，一切口头承诺都是“空中楼阁”，绝不能贸然归还本金。技巧2：提前布局预案，双线并行保障资金安全
续贷的核心准备期是贷款到期前3个月，这是黄金操作期，做好两件事，彻底杜绝资金断档风险：- 主动协商灵活续贷方案：不要默认“全额还本”，主动与银行沟通“无还本续贷”或“部分还本续贷”（常规归还比例5%-30%），结合企业经营实际提出合理诉求，必要时可寻求专业贷款风险化解顾问协助谈判，提升沟通成功率；
- 提前在他行申请新增贷款：这是最稳妥的“后手”！在贷款到期前3个月，同步对接其他银行，申请新增贷款额度，作为备用资金。即便原银行续贷出现变故，他行的新增贷款也能及时补位，确保企业资金链不断档，掌握续贷的绝对主动权。
这些高风险信号，一定要警惕
除了上述实操方法，企业还需敏锐捕捉续贷过程中的高风险信号，一旦出现，立即启动备选方案，切勿拖延：- 银行对续贷申请迟迟不给出明确答复，反复以“走流程”“等审批”敷衍；
- 续贷沟通中，银行突然提高放款条件、缩减授信额度，或要求增加抵押物/担保人；
- 对接银行的客户经理、审批人员出现异动，新对接人对企业续贷事宜态度消极、推诿扯皮。
出现以上信号，说明原银行续贷存在极大不确定性，此时必须停止等待，立即启动他行新增贷款流程，同时做好资金统筹，避免陷入被动。最后总结：续贷的核心，是“不赌、早备、守底线”
中小企业抗风险能力弱，一次续贷失败，就可能让多年经营的心血付诸东流，面对客户经理的续贷口头承诺，最理性的选择就是“不信、不赌、早准备”。贷款到期前3个月，是续贷准备的关键窗口期：一边与原银行沟通续贷并锁定书面依据，一边在他行申请新增贷款作为备用，双线并行才是最稳妥的策略；坚决守住“不盲目归本”的底线，主动规避各类已知风险。续贷不是一场赌局，而是企业资金管理的重要考验。与其寄希望于别人的口头承诺，不如主动布局、掌握主动权，用专业的方法做好预案，才能稳稳守住企业的资金生命线，让经营走得更稳、更远。风险提示
- 企业续贷沟通中，所有关键约定均需落实书面文件，避免仅凭口头承诺操作；
- 各银行续贷政策、审批标准存在差异，他行新增贷款需提前了解准入条件，预留充足审批时间；
- 企业需实时关注自身经营、征信状况，避免因负面信息影响续贷及新增贷款审批。
郑重声明：本文仅为对贷款相关事宜的经验分享，不构成任何投资、融资建议，亦非任何金融产品的推广宣传。融资有风险，借款需量力而行，建议在专业人士指导下办理相关业务，谨慎评估自身还款能力。
