在当前经济环境和信贷政策下，不少有发展潜力的企业，像实体制造、物流运输、工程建设等行业的企业，常因银行信贷门槛高、额度不够或自身征信有问题，在设备更新、产能扩张时遇到资金困难。作为企业融资顾问，以下梳理2026年全国主流设备融资租赁方案的要点，为有设备需求的企业提供融资路径指引。
方案主要服务于经营基础稳定，但传统银行融资有困难的优质企业，包括：
需100万元到1亿元资金用于买新设备（直租）或盘活已有设备（回租）的企业；
银行授信额度不足、贷款被拒或想找银行外资金渠道的企业；
企业或法人征信查询多、负债率高、有小额或网络贷款记录的企业；
希望融资不体现在企业征信报告，或实际控制人无法直接签担保文件的企业；
核心设备已抵押但现金流充足，需要额外资金的企业。
融资机构对企业有基本要求，具体如下：
主体资质：企业成立并实际经营满3年，年营业收入不低于1000万元或年开票额不低于300万元；法人代表年龄在20-65周岁，纳税信用等级为A、B或C级且无欠税记录，超过65周岁需提供符合条件的担保人。
行业范围：优先支持制造业、物流运输（车辆）、工程施工、科技创新（“专精特新”类）、餐饮酒店等有核心生产经营设备的行业。
经营稳定性：近12个月营业收入同比下滑不超过50%；下滑超50%但综合资质好的企业，可个案评估。
融资涉及的设备需满足以下条件：
回租模式：企业把自有设备卖给租赁公司再租回使用。设备有原始发票最好，没有发票也能操作，但融资成本可能上升，通常至少30%的设备需提供发票。
直租模式：租赁公司按企业选择买新设备并出租。需提供设备采购合同，设备要送到企业指定场地。
设备状态：设备折旧年限通常按10年算（回租时可能按5年评估净值），关键是设备未设其他抵押权，物权清晰。
企业可根据自身条件和征信需求选择两类资金方：
金融租赁公司（银行系）：资金成本较低，每月费用比例（等额本息还款）一般在0.2%-0.4%，业务会上报企业征信系统。
商业租赁公司（机构资金）：门槛较灵活，每月费用比例约0.4%-0.7%，部分机构可提供“不上企业征信”服务，仅在人民银行动产融资统一登记公示系统做物权登记。
额度与时效：单笔融资100万元起，最高1亿元；资料齐全且配合顺畅时，从申请到放款约7-15个工作日。
资金方审批关注以下方面：
经营质量：连续三年稳定经营，营业收入波动合理，报表净利润原则上为正（税务申报利润可为负）；企业对公账户或法人个人账户有能覆盖一期租金的日常余额。
信用记录：企业及法人征信报告无当前逾期、关注类贷款，近期无大量金融机构查询记录，无法律诉讼被执行人或限制高消费等负面信息。
担保措施：原则上需法人夫妻双方或合计持股70%以上的主要股东提供个人无限连带责任担保，具体可协商调整。
流程如下：
初步接洽：企业提供第三方信用报告、法人征信、拟融资/质押设备清单、近三年财务报表及纳税申报表、近半年对公及法人个人银行流水。
方案设计：根据资料出具初步方案，明确额度、利率、期限、还款方式等。
实地尽调：企业确认方案后，资金方实地走访经营场所，核实情况并签署合作意向文件。
审批放款：资金方完成内部尽调及审批，企业补充资料后签约放款。
设备融资租赁结合“融物”与“融资”，能帮助实体企业解决设备投资资金问题。2026年市场方案更丰富，可针对不同企业提供定制方案。建议企业提前整理经营数据和设备资产，在专业顾问协助下选择合适融资渠道，安全高效获取发展资金。
（内容基于市场公开信息及实务经验整理，具体融资条件以资金方最终审批为准。）
