建行2026年最新小微贷款产品大全:让企业融资不再难!

在经济发展的浪潮中，中小微企业作为最具活力的市场主体，在推动经济增长、促进创新、增加就业等方面发挥着不可替代的作用。

然而，融资难、融资贵问题始终是困扰中小微企业发展的主要瓶颈。

作为国有大行，中国建设银行近年来持续深化普惠金融战略，通过金融科技和产品创新，打造了覆盖各类中小微企业全生命周期的贷款产品体系，为民营企业高质量发展注入了强劲动力。

截至今年上半年，建设银行民营经济贷款余额已近6.6万亿元，近5年年均增速超16%，服务民营企业近1000万户。

1. 商户云贷——扫二维码即可申请

商户云贷是建设银行以商户经营实体及其业主的基本信息、经营信息等多维度数据为依据，通过互联网渠道办理的全流程线上信用贷款业务。

产品亮点：

· 最高额度：30万元

· 额度期限：最长5年

· 担保方式：纯信用，无需抵押

· 特点：轻松收单，商户专享

适用对象：

工商登记注册且正常经营的企业；企业和企业主均信用良好；在建行或其他收单机构办理商户收单业务且收单信用良好的商户。

市场竞争力：

商户云贷依托商户的收单交易数据及多维度信息评估信用额度，实现了全线上操作，大幅提高了融资效率。

对于有稳定流水的商户来说，这是一款申请便捷、期限较长的融资产品。

2. 小微快贷——纯信用全线上融资

小微快贷是依据企业及企业主个人在建设银行的金融资产、按揭房贷及信用状况等，向小微企业发放的可通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的全流程自助贷款业务。

产品亮点：

· 最高额度：300万元

· 贷款期限：最长1年

· 担保方式：纯信用，无抵押

· 特点：纯信用、无抵押、成本低、超便捷

适用对象：

工商登记注册且正常经营的企业；企业和企业主均信用良好；在建行使用金融产品服务或可提供经营相关数据；经营实体成立1年（含）以上；企业主年满18周岁且不超过65周岁。

市场竞争力：

小微快贷实现了全程线上操作，从申请到资金到账最快只需几分钟，极大提升了企业融资效率。

其“随借随还”的特点也能有效降低企业融资成本。

1. 结算云贷——凭流水最高贷200万

结算云贷是以大数据为基础对客户主动授信。

通过收集分析小微企业及企业主相关的各类真实、客观、可得性数据，批量挖掘出符合条件的潜在客户，实现客户主动授信。

产品亮点：

· 最高额度：200万元

· 期限：最长12个月

· 担保方式：信用

· 还款方式：随借随还

适用对象：

借款企业为经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业，企业成立≥2年，建行开立对公结算账户≥1年；近一年借贷方交易≥100笔；贷方结算金额≥100万；他行贷款不超2家500万。

市场竞争力：

该产品主要依据企业在建行的结算流水来授予额度，对于与建行有长期合作、结算量较大的企业来说，是一款量身定制的融资产品。

2. 云税贷——诚信纳税轻松融资

云税贷是基于小微企业涉税信息并运用大数据技术进行分析的贷款产品。

产品亮点：

· 最高额度：300万元

· 期限：最长12个月

· 担保方式：信用

· 还款方式：随借随还

· 参考利率：3.95%左右

适用对象：

小微企业、个体工商户；企业成立且实际经营2年（含）以上；企业纳税信用等级评定结果为A、B和M级，无税务部门依法认定的严重失信情形；企业近24个月诚信缴税，近12个月纳税总额在5000元（含）以上。

市场竞争力：

云税贷将企业的纳税信用转化为融资信用，实现了诚信纳税→轻松融资的良性循环。

对于纳税记录良好的企业，这是一款利率较低、申请方便的融资产品。

3. 收单云贷——POS收单商户专属

收单云贷是针对使用POS机收单的商户推出的纯信用线上贷款产品。该产品依托商户的收单交易数据及多维度信息评估信用额度。

产品亮点：

· 最高额度：200万元

· 期限：最长12个月

· 担保方式：信用

· 还款方式：随借随还

适用对象：

小微企业、个体工商户，特别是在建行或其他机构有POS收单业务的商户。

市场竞争力：

收单云贷针对商户的收单流水给予授信，对于零售、餐饮等有大量刷卡流水的商户来说，是一款量身定制的融资产品。

1. 善新贷/善科贷——科技企业入门融资

建设银行针对大多数科技小微企业“高投入、轻资产、缺信用”等融资问题，不看“砖头”看专利，创新推广“技术流”“投资流”评价模型，以科技小微企业的人才价值、创新能力、政府认证、市场认可等多维增信，打造“善新贷”“善科贷”等系列产品。

产品亮点：

·贷款额度高、期限长、办理快

· 担保方式：信用

· 特点：不看抵押物，看专利和技术

适用对象：

国家高新技术企业、省级及以上专精特新中小企业等科技型小微企业。

市场竞争力：

这些产品通过发挥其贷款额度高、期限长、办理快的特性，为科技小微企业提供融资支持。

在此基础上，建设银行还推出科创企业“白名单”利率优惠政策，针对国家高新技术企业、省级及以上专精特新中小企业等给予利率优惠支持。

2. 沪科积分贷——上海科创企业新选择

沪科积分贷是建行上海市分行新推出的一款纯信用的流动资金贷款，以建行科创评价体系价值流评价、上海市“沪科积分”评价结果为基础，创新多元化增信方式。

产品亮点：

· 最高额度：1000万元

· 期限：最长三年

· 担保方式：纯信用

· 还款方式：可通过“惠懂你”APP随借随还

适用对象：

上海地区的科技型小微企业，特别是那些拥有知识产权但缺乏抵押物的企业。

市场竞争力：

沪科积分贷针对科创企业“重智力、轻资产、高成长”的特点，聚焦“人才、技术、资金、市场”等多方面要素，更好匹配各类科技型小微企业贷款需求，对成长期营收有限的科技型企业也能提供一定贷款支持。

3. 科创积分贷——辽宁科技企业融资新标尺

建行辽宁省分行将辽宁省科技厅推出的“科创积分”评价体系引入信贷审批环节，使之成为衡量企业信用的“新标尺”——积分达到70分以上的企业，贷款额度可直接提升20%，并享受优惠利率。

产品亮点：

· 额度提升：科创积分70分以上，额度提升20%

· 利率优惠：享受优惠利率

· 担保方式：信用

适用对象：

辽宁省内的科技型中小企业，特别是那些在科创积分评价中得分较高的企业。

市场竞争力：

科创积分贷让“专利纸”转变为“融资券”，为企业开辟了“绿色通道”，实现从申请到审批的全流程加速。

以往需要奔波数趟、耗时十几天的贷款流程，如今最快一周即可完成。

跨境快贷——小微外贸企业融资利器

建设银行深化境内外协同经营，强化本外币一体化服务，依托全球机构布局，通过“一点接入服务全球”，为民营企业“走出去”提供有力支持。

产品亮点：

· 线上化、无抵押

· 特点：实现“秒审批、秒放款”

· 担保方式：信用

适用对象：

小微外贸企业，尤其是有进出口报关、税务、物流等数据的企业。

市场竞争力：

跨境快贷把进出口报关、税务、物流等数据一键转化为企业“信用资产”，实现“线上化、无抵押、秒审批、随借随还”，有效缓解了企业的资金压力。

一站式信贷服务平台

“建行惠懂你”APP是中国建设银行普惠金融平台打造的首个落地应用，定位为小微等经营性客群一站式信贷服务平台，以小微快贷业务为核心，集成了额度试算、预约开户、预约办理、贷款申请、支用还款、指数调查问卷等功能。

产品亮点：

· 开放式获客

· 一站式办理

· 智能化风控

· 银行级的安全应用机制

使用体验：

客户在下载APP后，能够及时获取该行小微企业信贷产品信息，进行额度测算和贷款申请，符合条件的客户（如存量小微快贷客户）可实现全流程在线办理，新客户可线上预约客户经理进行对接。

市场竞争力：

“建行惠懂你”利用互联网、大数据、生物识别等技术，创新推出“互联网获客+全线上信贷业务流程”业务新模式，是银行送信贷服务到客户手上的一项革命性举措。

如今，办贷材料越少、审批时间越短，小微企业就更有精力专注于自身经营，抓住商机发展壮大。

不同企业类型匹配不同产品

1. 对于实体店铺商户：可选择商户云贷、收单云贷，凭借商户收单流水获取授信；

2. 对于诚信纳税企业：云税贷是最佳选择，纳税信用直接转化为融资额度；

3. 对于科技型企业：善新贷、善科贷、沪科积分贷、科创积分贷等产品能充分发挥企业的技术和专利价值；

4. 对于外贸企业：跨境快贷能有效满足企业的出口融资需求；

5. 对于与建行有长期结算往来企业：结算云贷可充分利用企业的结算流水获得授信；

6. 对于需要全面了解自身可贷额度的企业：可先下载“建行惠懂你”APP，进行额度试算和产品比较。

中国建设银行通过持续创新，构建了覆盖各类中小微企业的全方位、全生命周期贷款产品体系，从“看砖头”到“看专利”，从“重抵押”到“重信用”，实现了普惠金融服务的提质增效。

未来，建设银行将继续紧跟时代需要，不断强化资源精准配置，围绕产业高质量发展前瞻布局，助力民营企业创新发展、绿色转型和数智升级，继续与社会各界一道，拓宽更有效率、更可持续的服务民营经济高质量发展之路。

对于中小微企业来说，了解并选择适合自身特点的贷款产品，将能更好地把握发展机遇，在激烈的市场竞争中脱颖而出。