一、 个人融资避坑要点
1. 警惕“无抵押、秒批、低息”陷阱
正规贷款机构对无抵押信用贷的审核严格，需核验收入、征信、负债比等核心指标。凡是不看征信、不核资质就承诺大额放款的，大概率是高利贷或套路贷，后期会叠加砍头息、服务费、违约金等隐性成本。
2. 拒绝“先交钱”的贷款中介
任何要求提前支付保证金、手续费、征信修复费的行为都是违规的。正规助贷机构或银行，只会在贷款成功放款后收取约定服务费，且收费标准需明确写入合同。
3. 保护个人征信，避免“多头借贷”
短时间内频繁在多个平台申请贷款，会留下大量征信查询记录，导致征信变“花”，直接影响银行贷款审批通过率。同时，切勿为他人做贷款担保，避免因对方逾期牵连自身征信。
4. 看清合同条款，远离“阴阳合同”
签订贷款合同时，务必核对实际借款金额、利率（需换算为年化利率，警惕超过LPR4倍的高利贷）、还款方式、逾期罚息等关键条款，拒绝签订空白合同或条款模糊的“阴阳合同”。
二、 企业融资避坑要点
1. 甄别“政府补贴”“贴息贷款”类骗局
政府贴息贷款、产业扶持资金等政策，均通过官方渠道发布并公开申报流程。凡是声称“内部关系代办”“付费就能拿补贴”的机构，全是骗局，企业需通过当地发改委、工信局等官网查询正规申报入口。
2. 警惕“供应链金融”“保理业务”隐性风险
参与供应链融资时，要确认核心企业的资质和履约能力，避免卷入空壳公司的虚假贸易融资；签订保理合同前，需明确应收账款的真实性核验流程，防止因虚假债权导致融资失败或法律纠纷。
3. 拒绝“高杠杆配资”“股权零成本代持”
部分机构以“低门槛配资扩张”吸引中小企业，实则暗藏高息配资、强制平仓等风险，可能导致企业控制权旁落；“零成本股权代持”往往附带隐性条款，后期易引发股权纠纷，影响企业融资上市。
4. 规范财务报表，避免“数据造假”
企业向银行申请经营性贷款时，切勿为提高通过率虚增营收、隐瞒负债，一旦被银行风控核查发现，不仅会被拒贷，还会被列入行业黑名单，影响后续融资。
三、 助贷从业者合规展业提醒
1. 向客户明确披露合作机构的资质，仅对接持牌金融机构（银行、消费金融公司、小额贷款公司等）的正规产品。
2. 如实告知客户贷款的年化利率、总融资成本、还款压力，杜绝“低息”“免息”等误导性宣传。
3. 留存与客户的沟通记录、合同文件，做到业务全流程可追溯，规避合规风险。
企业与个人融资避坑指南
作者：本站编辑
2026-01-10 15:42:32
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