编者按
为充分发挥典型示范引领作用，凝聚起推动全国农担体系高质量发展合力，在中国融资担保业协会的指导下，国家农担公司举办了全国农担体系担保产品（模式）案例（2022年）征集活动，现予以集中展示，供体系互学互鉴，共同提升。
本期展示黑龙江农担公司“青储担”产品。
“青储担”助力地方奶牛养殖产业发展新局面
研发背景
黑龙江省林甸县现有32个规模奶牛养殖场，全县优质奶牛存栏7.4万头，鲜奶产量33万吨，规模养殖场数量和奶量位列黑龙江省首位。2022年，林甸县纳入全国优势特色产业集群乳品产业集群行列。林甸县通过招商引资方式引入龙头企业伊利集团入驻本地区，坚持“政府主导，企业配合”的共管奶源基地机制，以实现奶牛养殖产业闭合、奶牛养殖集群快速发展。但养殖场固定资产投入较大，经营周期长，资金回收率慢，虽然银行对奶牛产业集群发展提供一定贷款支持，因很多资产不符合银行的抵押要求，牧场发展出现“融资难、融资贵、融资繁”问题。特别是每年夏秋之交，牧场开始收购青储饲料储备，急需流动资金解决收储问题。
产品情况
为促进奶牛产业集群发展，黑龙江农担公司针对青储收储资金困难，经过积极与政府有关部门对接和养殖企业走访调查，开发“青储担”产品。
针对当地奶牛养殖主体每月经营收入资金稳定特点，通过奶牛保险单据和政府补贴数据快速准确掌握借款主体的经营情况，采取分期还款方式解决养殖户在收购青储饲料季节资金需求难题。按照泌乳牛头数及每头牛的饲料份额，授信额度在100万元至300万元。采用无抵押物信用反担保方式，设定按月分期还款方案，并签署资金回流账户监管协议，约定每月资金实现自动扣收。贷款利率3.9％，加上担保费，综合成本才4.7％，很大程度上缓解了奶牛养殖主体的融资压力。
业务开展、风险防控情况及社会效益
（一）业务开展情况
青储担产品累计为林甸县奶牛养殖主体提供担保12笔，担保金额3078万元。
（二）风险防控
1.采取信用反担保方式。本产品鼓励采取信用反担保等符合农业农村实际的反担保措施，综合运用信用“软信息”和经营“硬数据”，总结提炼符合农业生产和农村信用特征。
2.充分利用第三方数据。充分利用政府掌握数据和保单等第三方信息数据，快速准确掌握借款主体的经营情况，并优化业务流程，产品易操作，可复制可推广。以关键数据的采集为主，优化业务审核审批流程，实现了精准化授信、标准化操作，规模化的可批量复制操作。
3.风险防控方式创新取得新突破。不同于传统重抵押、轻经营担保模式，本产品着重把握企业经营准确基础上，设定按月分期还款方案，银企担对资金回流账户签订监管协议，约定每月资金实现自动扣收，有效起到风险预警和缓释风险作用。
（三）社会效益
1.政府得民心。青储担项目间接带动贫困户4千余户，有利于持续落实防返贫动态监测和帮扶机制，巩固拓展脱贫攻坚成果，确保不发生规模性返贫。
2.客户得实惠。有效地减少了青储担客户群体的融资成本，引进并推动龙头企业伊利公司的创利营收，带动产业发展，为地方增值发挥了重要作用。
3.银行得发展。与黑龙江农担公司合作青储贷产品，工商银行林甸支行在当地金融行业获得抢先发展，得到省行的认可，2021年度获评“农e贷突出贡献奖”，与黑龙江农担公司合作意愿进一步加强。
（文由黑龙江省农业融资担保有限责任公司提供）
欢迎关注
国家农担联盟
