经常我们看到酒后驾驶的人发生交通事故，那么保险公司对酒后驾驶、无证驾驶等行为是否可以拒绝理赔？ 本文将对此分两个层次进行区分。一交强险是否必须在其限额范围内进行赔偿？二商业险是否可以免赔？JIAOQIANGXIAN
问：酒后驾驶、无证驾驶发生的交通事故，保险公司在交强险范围内赔不赔？答：保险公司要先行赔偿受害人损失。
1.根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条的规定：
有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：
（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；
（三）驾驶人故意制造交通事故的。
保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。
2.根据《机动车交通事故责任强制保险条例(2019修订) 》第二十二条有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：
（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；
（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的
（三）被保险人故意制造道路交通事故的。
有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。
因此，投保人酒后驾驶机动车发生交通事故，保险公司仅在交强险的赔偿限额范围内对受害人的人身损害进行赔偿（对受害人的财产损失不承担），保险公司赔偿后同时可以向侵权责任人进行追偿。问：酒后驾驶、无证驾驶发生的交通事故，保险公司在商业险范围内赔不赔？
答：保险公司一般对商业险均不予理赔。
（1)酒驾的、无证驾驶的，商业三者险不赔；
(2)酒驾的、无证驾驶的，商业三者险赔偿
2.区分依据为：
订立保险合同时，保险公司是否对免责条款予以提示加说明，尽到说明义务的，可不用理赔。
3.具体分析：
根据《保险法》第六条：“因驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆造成保险车辆损失时，只要保险公司已尽到告知义务，则无须进行赔付。” 但需注意的是，保险公司与被保险人在签订保险合同时，保险公司应对此条款尽到告知义务，否则也可能会引起争议。 根据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款》中也有责任免除规定：“饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，保险人不负责赔偿”。 一般酒后驾车造成的交通事故，无论是饮酒驾驶还是醉酒驾驶，因该行为系法律禁止的行为，同时属于保险条款中约定的免责条款，保险公司对该免责条款进行了充分的提示加说明。 综上，商业险的免责事由属于订立合同时双方自行约定的情形，只要保险公司提供充分的证据表明已经尽到了免责条款的提醒义务，商业险便不在进行赔付，而超出交强险范额外的款项由侵权人自行承担。
