本文作者 | 吕思聪 吕爽 唐澄澄 陈昊 鲁政委
银行机构动态跟踪，半月报
本期关注：6月24日，某农商行发布《OPC社区企业综合金融服务方案》并落地了首笔业务。近年来，随着人工智能技术的发展与“人工智能+”行动战略的推进，以“一人+AI”为核心特征的OPC（One Person Company，一人公司）模式正在全国范围内加速崛起。在政策大力支持与行业迅猛发展等外部因素催化下，部分商业银行纷纷开始构建适配OPC企业的金融服务体系。
从目前各家银行发布的方案来看，其当前为OPC企业提供的金融服务主要具有以下特征：一是以专属信贷产品为主，满足OPC企业的融资需求。此类信贷产品一般具有金额较低、利率较为优惠、期限较短等特征，并且在审批流程上各家行也为OPC产品开设了绿色通道。二是在这些专属信贷产品中，各家银行基本运用了“人+技术”为核心的信用评估逻辑。各家行在授信的过程中，均更多地参考了OPC企业始人及团队的专业能力、AI技术应用水平和数据资产积累等软信息完成信贷评估。三是部分银行对OPC企业的服务已从信贷产品延伸至“信贷+”综合服务方案。部分银行在提供信贷产品外，还结合自身的服务体系，在支付结算、资金调度、财税发票、薪税管理、票据服务等方面对OPC企业提供“金融+非金融”的综合服务。
未来，银行或仍需进一步完善OPC企业的金融服务生态：一是对于OPC企业的风控体系仍有待进一步提升。OPC企业经营稳定性较弱，当前AI信用画像模型精度与数据维度仍需优化，信用风险管控压力较大，容易出现违约风险。二是对于OPC企业服务呈现了同质化特征，从信贷到“信贷+”综合金融服务有待加强。在信贷产品上，未来各家行应构建分层分类的信贷产品，并在此基础上为OPC企业提供“不止于信贷”的全周期综合服务方案。三是从单点OPC企业服务需进一步延伸至OPC社区以及生态伙伴的协同合作。未来，商业银行应深度嵌入OPC社区，构建常态化合作机制，形成多元化融资服务体系供给。
银行机构战略及组织架构调整：1、中信银行跨境金融助力产业链扬帆出海；2、宁波银行科技金融的进化之路；3、晋商银行7.3亿注资山西本土消金公司。
银行机构产品及业务布局变化：1、银行AIC提速，上半年已投项目超58只；2、中国银行落地境内首笔强制变动保证金调拨；3、中国银行联合举办支持民营科创债券融资专项活动；4、邮储银行北京分行发布“新质生产力”专属方案；5、交通银行创新推出数币“外包内用”方案；6、交通银行达成两项自贸离岸债战略合作协议；7、交通银行创新信保保理模式；8、光大银行、光大理财发布《中国资产管理市场2025-2026》；9、浦发银行发布长三角跨境电商专项行动计划；10、浦发银行推出阿联酋迪拉姆跨境服务；11、南京银行“线上承兑”业务大幅提升企业资金结算效率；12、广州农商银行政策性民宿贷首笔落地，激活农文旅新动能。
银行机构数字化创新：1、宁波银行拓展非金融服务，靠AI帮工厂省电、帮外贸拓客、帮企业提效；2、杭州银行e付宝推出联动代发新功能；3、杭州银行自研智能展业AI体系 打造中小银行对公客群经营新标杆。
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