你是否想过，如果你的银行在你的账户中检测到可疑或非常规操作，会发生什么？这不是每天都会发生的事情，但一旦发生，一个旨在打击洗钱等金融犯罪的系统就会启动。
什么是可疑操作？
可疑操作是指任何与客户通常的财务行为不符，或呈现出监管机构设定的警示信号的交易。这可能是一笔异常大的存款、向高风险国家的转账，或一系列旨在规避自动监控的设计操作，例如洗钱。
绝大多数警报都有合法的解释。但当分析后没有合理解释时，银行必须报告。
警报的流程
这个过程有明确的步骤。首先，银行的技术系统生成一个自动警报。一个专业团队会审查该警报，并评估是否有理由生成“可疑操作报告”（ROS）。如果结论是肯定的，该报告将提交给金融分析单位（UAF）。然后，金融分析单位（UAF）分析该报告。如果发现具体的金融犯罪迹象，它会将其提交给检察院（Ministerio Público）。2025年，金融分析单位（UAF）在全国共收到21,828份可疑操作报告（ROS），并在其中1,132起案件中发现了迹象。
在全球范围内，桑坦德银行集团（Grupo Santander）在2025年提交了超过311,000份可疑活动报告，这凸显了该集团非常规操作监控系统的规模，该系统也适用于本地。
银行不能告诉你什么
根据法律，银行不能告知你是否已成为报告的对象。这一限制是为了保护司法调查。然而，尽管警报数量众多，但绝大多数从未走到那一步。
另一个方面：当欺诈来自外部
内部的欺诈检测或预防系统（银行合规）从内部保护金融体系。但还存在另一个可能直接影响你作为客户的风险：网络犯罪分子冒充银行窃取你的凭证或诱导你转账。最常见的类型包括：网络钓鱼（phishing，索要银行数据的电子邮件）、短信钓鱼（smishing，含恶意链接的短信）、语音钓鱼（vishing）和SIM卡交换（SIM Swapping，欺诈性电话）、二维码钓鱼（qrishing，伪造的二维码）和侧录（skimming，在ATM机上克隆银行卡）。
针对这些情况，桑坦德银行（Santander）应用了一条值得记住的规则：银行绝不会通过电话、电子邮件或短信要求你输入、授权或验证你的密码、桑坦德通行证（Santander PASS）或坐标卡（tarjeta de coordenadas）。也不会在信息中包含链接或附件。
如果你遭遇诈骗或发现可疑情况，请拨打1212，这是24小时紧急援助号码。有关可疑情况的咨询：600 320 3000。智利桑坦德银行（Santander Chile）在其安全门户网站上针对每种诈骗类型提供具体指导，持续开展“打击诈骗！”宣传活动。
保护客户的欺诈预防系统
反洗钱（AML）系统在很大程度上是为了保护客户自身免受可疑操作的侵害。一个身份在不知情的情况下被用于非法操作的人，是其银行检测并报告该活动的首要受益者。
最终，目标不是监视普通公民，而是增加有组织犯罪利用金融体系的难度。在银行部署其技术和协议来保护这一环境的同时，你最好的防御是保持警惕并遵循建议。记住：安全的银行体系需要我们共同构建。
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