融资顾问规划师—冯燕铢
专注家庭及小微企业 融资顾问咨询服务
有时候银行真的不是唯一的出路，一直跟老板们交流，解决当下的难题，以及正确的融资观念。融资真的不是只看当下的利率价格，还有安全性以及稳定性。
设备贷呢，这个产品做了那么多，也跟大家科普，分享过案例。但是还是有些制造业老板不懂得这其中的差异，后台咨询我。所以我们今天就这个话题再来聊聊。
其实融资租赁真的是一个好工具，但是也有些人会有疑惑，现在银行利息低至3%，怎么会用融资租赁。为什么呢？你们知道这个和银行的差异在哪里吗？今天就来聊聊差异。
廉价资金背后的“隐性成本”：银行的钱，从不免费
虽然银行的钱便宜，但它是一系列严格的限制和不确定的风险换来的。有很多的限制使用。
被“锁死”的资金用途：从银行借出的经营贷，钱不是你的。它叫“受托支付”，必须依据合同，直接打到你的上游供应商账户。你想用来发工资、还旧债、补充流动资金？不行。
很多老板就被逼着“凑发票”、“走假账”。这背后的合规风险和税务稽查代价，一旦暴雷，远高于那点利息差。融资租赁（尤其是售后回租）的钱，是直接进你公司账户的现金，本质是你把自己已有的设备变现，怎么用，你说了算。
每年一次的“续贷惊魂”：银行的流贷，大多数一年一签。每到续贷期，你就得先还清旧债，再等银行审批新贷。这中间的“空窗期”，就可能需要“过桥资金”，这个成本大家外面自己算，按照抵押类的那种过桥，外面市场也基本万八九左右，当然也因人而异。
这其实也还好，但如果续贷时赶上政策收紧，或你的客户经理换了人，银行说“不续了”。你怎么办？融资租赁提供的是3-5年的中长期资金，签了合同就按月还款，没有“到期还本”的鬼门关，不存在“抽贷”的风险。 在经济下行时，这份“确定性”值千金。
被“封印”的优质资产
去银行借钱，他们最喜欢你的“硬货”：厂房、土地、老板的个人房产，最好全部押上——我们业内叫“全家桶式担保”。
你价值2000万的厂房，可能只换回1000万贷款。你的核心资产被彻底“锁死”。当真正的市场机会来临时（比如收购对手、拿下地块），你会发现手里已无牌可打。融资租赁以“设备”本身为标的，不动你的厂房土地，为你保留了最宝贵的信贷额度，以备不时之需。
融资租赁：你不是银行的对手，你是银行的“补位”
很多人误以为融资租赁在和银行抢生意。错了。银行卖的是“好天气的钱”，融资租赁卖的是“任何天气都能用的钱”。 它们是生态位的互补，不是替代。
什么样的企业，该认真考虑融资租赁？
如果你符合以下任何一条，融资租赁可能就是你当下最该拿起的工具：
设备密集型制造企业
你是做注塑、冲压、CNC加工的，设备是你的命根子。用这些正在赚钱的机器去做“售后回租”，相当于把“死设备”变成“活现金”，而且不动你的房产。这是最自然、最对口的融资方式。
银行额度已“打满”的成长型企业
你的发展很快，已经把银行能给的信用贷、抵押贷都用到了极限。但还想扩产、还想升级。此时，一笔不占用银行额度的融资租赁，就是你打破天花板的“空中加油机”。
抵押物不足或征信有“瑕疵”的新企业
你公司成立刚满两年，没自己的厂房，老板征信也非完美。银行一看就摇头。但如果你有值钱的设备，或者稳定的订单现金流，融资租赁机构就愿意坐下来和你谈。他们更关心你“未来的还款能力”，而不是你“过去的完美记录”。
急需优化负债结构的企业
你名下全是短期贷款，每年都为倒贷发愁。用一笔3-5年的融资租赁，置换掉一部分短期高息债务，能立刻把你的还款曲线拉平，让你睡个安稳觉。
所以听我说这么多，真的别只盯着利率那几个点，融资的成本=利率+风险成本+机会成本。融资租赁锁定的是风险成本和机会成本。
一个成熟企业的财务战略，绝不能只有银行一条腿走路。 你需要多元的渠道、错配的期限、隔离的信用资源。融资租赁，就是你在工具箱里，迟早要用上的那把“活口扳手”。
别等到暴雨倾盆，才想起要找伞。在晴天，就该为自己备好各种天气的装备。
如果你的企业也面临银行额度用尽、倒贷压力大或抵押物不足的困境，想了解融资租赁是否适合你，收集好资料，发我聊聊。我们用大量服务实体企业的经验，帮你客观分析，看清“总成本”，做出最适合你的融资决策。
在商业的长跑中，比的不是某一段的绝对速度，而是安全跑完全程的智慧和装备。
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