被拒了才去看征信？晚了。贷款之前，自己先查一遍，很多问题能提前解决。
老王去申请农行贷款，客户经理看了他的征信报告，说：“你有一笔逾期超过90天，做不了。”
老王急了：“我从来没有逾期啊！”
结果拉出报告一看，三年前他给朋友担保的一笔贷款，朋友没还，银行把他列为“代偿”。他自己完全不知道。#西安企业贷款
这就是不看征信的代价。
今天我就教你，怎么查征信、怎么看征信、哪些“雷”必须提前排除。
个人征信： 登录“中国人民银行征信中心”官网，或者用“云闪付”APP、部分银行APP（如招商、建行）都能查。每年免费2次简版。详细版要去人民银行分支机构或授权银行网点打印。
企业征信： 法人带着营业执照、身份证、公章，去基本户开户行申请。或者通过“企业信用信息公示系统”查基础信息，但详细贷款记录要去银行。
注意： 不要在网上搜“征信查询”点进去的广告链接，那些是骗你个人信息的。认准官网和官方APP。#企业融资
拿到个人征信报告（详细版），你主要盯这5项：
1. 逾期记录
有没有“当前逾期”？有的话，所有贷款都批不了，必须马上还清。
“连三累六”：连续3个月逾期，或者累计6次逾期，大部分银行直接拒。
2. 查询记录
看“贷款审批”这一项，近半年几次、近3个月几次。
超过6次（半年）就要小心。超过10次基本没戏。
注意：自己查的“本人查询”不算，但“贷后管理”一般也不算。只有“贷款审批”“信用卡审批”“担保资格审查”才算。
3. 贷款账户数
未结清的贷款有几笔？网贷（小额贷款公司）有几笔？
4. 对外担保
你给别人担保的贷款，会显示在“对外担保信息”里。如果对方逾期，你的征信也会受损。
很多银行把担保也算入你的负债。
5. 五级分类
正常、关注、次级、可疑、损失。后三种是“不良”，有任何一个，所有银行拒贷。
企业征信比个人征信复杂，但核心看三块：
1. 企业基本信息
注册地址、经营范围、股东结构。如果有“经营异常名录”“严重违法失信企业”记录，直接拒。
2. 信贷记录
企业在哪些银行有贷款、额度多少、余额多少、五级分类是否正常。
银行会看“他行贷款余额”，比如建行要求“企业在他行贷款余额不能超过1000万”。
3. 对外担保
企业给其他企业担保的金额。如果担保金额过大，会被认为潜在风险高。
雷区1：有当前逾期
解决：马上还清，拿到结清证明，等征信更新（一般1个月）。更新后再申请。
雷区2：半年查询超过10次
解决：停止所有申请，养3-6个月。期间不要点任何“测额”，不要申请信用卡。
雷区3：有小额贷款公司（网贷）记录
解决：优先还清网贷。银行很讨厌网贷，认为你“饥不择食”。还清后，账户会显示“结清”，但记录保留5年。不过只要结清了，很多银行可以沟通。
雷区4：给别人担保的贷款逾期了
解决：要么督促对方还，要么自己代还。否则你的征信会一直挂着“代偿”或“逾期”。
雷区5：企业有涉诉记录
解决：如果已经结案，提供结案证明。部分银行如平安科创贷“结案即可”，重庆银行“涉案未执行可做”。未结案的，只有极少数银行可沟通（如农行“未结案可沟通”）。
在你申请任何贷款之前，花30分钟做这件事：
□ 拉一份个人详细版征信□ 拉一份企业征信（或让银行客户经理帮忙看）□ 对照上面的重点，检查：
有没有当前逾期？
半年查询是否超过6次？
有没有未结清的网贷？
有没有给别人担保且对方逾期？
企业有没有经营异常或涉诉？□ 如果有问题，先解决再申请。别抱着“试试看”的心态，每次“试试”都是一条查询记录。
征信不是玄学，是一份可以自己看懂的报告。你花30分钟看一遍，可能帮你省下半年的时间和无数次被拒的沮丧。
记住：贷前自查，是对自己负责。 别等到客户经理告诉你“征信不行”，你才后悔没早点看。#西安融资
温馨提示：融资不是临时抱佛脚，更不是靠中介“包装”就能过关。它是一项基于企业真实经营和信用积累的系统工程。请尽早重视、持续优化，才能在需要资金时从容不迫。
