3月以来，多家金融机构密集推出供应链金融创新产品，覆盖“脱核”模式、资产证券化、商票质押、数字融担等领域，为产业链上下游企业提供精准的融资支持。以下梳理近期主要产品及其适用客群，供企业参考。
供应链金融“上新”！多家机构推出创新产品，精准扶持中小微企业。
核心企业提供数据但不提供担保，不占用授信额度，经销商凭借自身经营数据即可获得贷款——供应链金融正加速“脱核”与数字化进程。
近期，工商银行、民生银行、华夏银行等多家金融机构推出一系列供应链金融创新产品，助力解决中小微企业的融资难题。
工商银行内蒙古分行与中企云链合作，落地首单“链数”数字供应链融资项目，整合核心企业信用与产业链交易数据，为核心企业上下游供应商提供线上融资服务。该产品适用于能源、农牧等产业链核心企业及其供应商。截至2025年末，工行内蒙古分行供应链融资累计投放超过100亿元。
民生银行重庆分行推出“民生快贷”，采用“脱核”模式：核心企业仅提供数据，不承担担保责任，不占用其授信额度，经销商凭借经营数据即可获得贷款。通过手机端4步即可完成授信，最快1分钟完成审批，30秒资金到账。该产品适用于食品、3C、家电、快消、医药等稳定供应链行业的小微经销商。
农业银行吉林省分行创新“脱核模式”供应链融资，基于企业近三年发票数据自动测算，投放“应收e贷”。该产品适用于有稳定交易记录但缺乏抵押物的上下游中小微企业，既不占用核心企业授信额度，又有助于稳固产业链。
华夏银行南京分行落地全国首单“先进制造 + 科技创新”双标签ABS，规模达9.92亿元，以宝胜股份持有的国企应收账款为基础资产，助力其盘活1800多笔、10.94亿元应收账款。该产品适用于持有大量国企应收账款的大型制造及科创企业。
启东农商银行为高端能源装备制造企业海佳鑫提供2000万元综合授信，依托真实交易提供“预付款融资”，由核心企业提供担保，并挖掘企业25项专利、12项软著等“数据信用”。该产品适用于轻资产的科技型、高端装备制造企业。
中信银行包头分行落地“国内信用证 + 福费廷”组合融资2000万元，为核心企业上游供应商提供结算与融资一体化方案。上游企业凭借信用证项下应收账款可快速变现，且无追索权，不占用自身授信额度。该产品适用于面临回款慢难题的上游中小微企业。
中信银行嘉兴分行推出“经销e贷”，为某A股上市公司下游小微经销商提供全线上审批、随借随还的融资方案。该产品适用于服务国家高新、专精特新企业的下游经销商群体。
扬州农商银行推出“商票融”，依托真实贸易背景，以核心企业承兑的电子商票为质押，1个工作日即可放款500万元。该产品适用于日常结算中持有核心企业未到期商票的中小企业。
浙江农商联合银行推出“供链宝”产品体系，包括针对下游的“链贷通”“应收循环贷”，针对上游的“订单E融”“应付循环贷”，以及适用于多级供应商融资的“保理E融”。该产品体系适用于各类供应链上下游企业，有助于企业扩大销售、减少资金占用。
恒丰银行推出“恒银E链”数字化方案，实现全流程线上化确权融资，聚焦海洋经济产业链，已为海阳智慧养殖、威海海参育苗基地等提供超过亿元的资金支持。该产品适用于海洋农牧、冷链、绿色海工等产业链企业。
近期创新呈现三大趋势：“脱核化”（摆脱对核心企业担保的依赖）、“数字化”（全流程线上操作）、“精准化”（提供行业定制方案）。
- 上游供应商：可关注应收账款融资（农行“应收e贷”）、商票质押（扬州“商票融”）、资产证券化（华夏ABS）。
- 下游经销商：可关注预付款融资（民生“民生快贷”）、信用贷款（中信“经销e贷”）。
- 科技轻资产企业：可关注基于专利、订单的“数据信用”融资（启东农商银行模式）。
- 大型制造企业：若持有国企应收账款，可考虑发行ABS盘活资产。
供应链金融创新正通过科技与模式的突破，为产业链注入活力。中小微企业应抓住机遇，根据自身所处位置和资产类型选择合适的产品，突破融资瓶颈，实现更好的发展。
