企业信用记录，由中国人民银行征信中心给出企业信用档案，全面地记载了企业的借贷情况，债务负担，担保事项，违约记录以及行政处分等等内容，这些构成了银行放款决策的一个关键参考。 法定代表人信用状况，就是企业法人代表的个人信用档案，针对小型和微型企业的融资，银行往往会同时考察企业信用和法人信用。 最终控制人，对企业运营和重大决策具备实际支配能力的个人，他的身份不一定和法人代表重合，银行审批时普遍会查验最终控制人的信用记录。 税务信用评级，分A/B/C/D/M档，是国家税务机关对企业纳税诚信度的分类结果，A/B级代表信誉优良，M级适用于新设立的企业，C/D级则反映信用状况欠佳，多数基于纳税的融资方案，仅仅面向A、B类企业开放。 增值税开票情况，企业开具增值税专用发票的数额，开票频次以及连续性的表现，用以评估企业实际经营水平。 对公账户资金流动，企业银行对公账户的收支明细，用于核实企业营收规模和经营连续性。 个人账户交易流水，法人或最终控制人个人银行账户的资金往来记录，部分金融机构将其视为企业经营状况的辅助证明材料。 企业存续时间，自企业注册成立至今的运营时长，大多数融资产品要求企业持续经营超过6个月，1年或2年不等。 限制性行业范畴，银行明确禁止或限制融资的产业类型，比如房地产开发，金融投资，娱乐服务业，高污染产业等。 企业资质文件，申请贷款时需要提交的证明材料，包含工商营业执照，公司组织章程，法人身份证明，对公账户资料等。 法律纠纷记录，企业或其法人涉及司法诉讼，仲裁案件的档案，尚未审结的案件通常会对贷款审批产生负面影响。
税务数据贷款，依据企业纳税总额及税务信用评级所提供的无担保融资。 开票金额贷款，以企业增值税发票开票数额为基础审批的贷款，其准入门槛通常低于税务贷款。 纯信用贷款，无需提供抵质押物，仅凭企业信用记录，经营实绩及资金流水即可获得的融资。 资产抵押贷款，也叫经营性抵押融资，企业通过抵押不动产，工业厂房，土地使用权或机械设备等资产获取的贷款。 第三方担保贷款，由专业担保机构承担保证责任，银行向企业发放的融资款项。 供应链融资，以核心企业信用为支撑，为其上下游合作企业提供的资金支持方案。 流水授信贷款，主要依据企业对公账户流水核定的信用贷款额度。 设备融资租赁，企业通过租赁方式取得生产设备，实质是以分期支付租金替代直接购买的融资模式。 经营性网贷或者平台贷这一个东西，指的就是互联网银行或者金融组织他们通过线上渠道给推出来的融资服务。 过桥资金，是为了解决旧债偿还问题，临时去筹措的短期融资，好让后续申请新贷款变得方便。 出口退税贷，是以企业出口业务里冒出来的退税款作为依据，然后发放的融资。 知识产权质押贷，就是企业把拥有的专利、商标这些无形资产当作抵押物，来获取资金支持。 批量贷，是金融机构面向特定行业群体，推出统一化融资方案。
授信额度，金融机构允许借款方在约定范围内使用的最高融资限额。 放款额度，实际拨付到企业账户的借款数额。 白名单，是经银行评估后认定的信用优良客户群体。 刚性扣减，审批过程中从总额度里扣除借款人既有负债的操作。 资产负债率，企业负债总额占资产总额的百分比。 多头借贷，借款方在相近时段里向不同金融平台申请融资的行为。 查询记录，个人或企业信用报告被金融机构调阅的频次。 逾期或者连三累六，连续三个月或累计六次没能按期还款的严重违约情况。 贷前调查、贷中审查、贷后管理，银行授信业务全流程的风险管控机制。 止付或者冻结，因风险因素暂停授信额度使用的管控措施。 授信期限，银行授予的信用额度有效时长，一般是一到三年。 支用额度，企业在获批额度范围内实际动用的资金数额。 风控审核，银行对申请人经营状况、信用记录这些进行的综合风险评估。 人工审核或者机审，采用系统自动判别和人工复核结合起来的审批模式。
年化利率（APR），以年为单位计算贷款实际综合成本。 月息或者月利率，按月计息的常见报价方式。 等本等息，每月偿还固定数额的本金和利息。 等额本息，每月还款总额保持一致的还款方案。 等额本金，每月归还相同本金，利息逐月递减的还款形式。 先息后本，借款期间只支付利息，到期一次性偿还本金。 随借随还，按实际使用天数计息，可以随时借还的灵活方式。 砍头息，放款时预先扣除利息的违规操作。 违约金或者提前还款费，借款人提前结清贷款时需要支付的额外费用。 担保费，由担保机构收取的信用增信服务费用。 评估费，对抵押物价值进行评定时产生的成本。 手续费，部分贷款产品额外收取的服务开支。 日息，按日计算利息的计价方法。
循环额度，还款后额度自动恢复的可重复使用信贷产品。 到期续贷，贷款期满后经重新审核延续授信的合作模式。 展期，经协商延长原有贷款合同期限的安排。 逾期罚息，没按时还款所加收的惩罚性利息。 代偿，由担保方或保险机构代为偿付违约债务。 法诉或者执行，通过司法程序追偿债务并处置资产的措施。 失信被执行人，被法院列为信用缺失的违约个体。 逾期记录，因没及时还款在征信系统里留下的不良信息。 提前结清贷款未到期一次性还清 分期还款贷款本金和利息分期偿还 不良贷款这一个方面，银行里觉得是没办法收回来的一种贷款
助贷机构就是给银行给出客户推荐和资料上一些服务的机构 渠道进件这一个事，是通过中介或者助贷机构去提交贷款申请 兜底或者回购，助贷机构会承担一部分风险的责任 资金方就是实际出资的机构，比如说银行或者金融公司这些 风控模型就是机构拿来评估贷款风险的数据模型 拒贷原因有很多，像征信差、负债高、流水不够、行业不让进这些 助贷服务费是助贷机构收的咨询或者服务的费用 合规经营说的是企业经营要符合国家法律和银行给出的要求 资料造假就是提供虚假的资料去申请贷款 渠道合作是助贷机构和银行一起合作去获得客户
授信批复是银行正式批准贷款的文件 提款就是企业在授信额度里申请放款 额度冻结是银行暂停企业贷款额度的使用 额度恢复是还款后额度重新恢复起来 授信敞口就是银行实际承担的贷款风险金额 风险评级是银行对企业风险等级做出来评估 贷款用途是贷款资金的使用方向 资金监管是银行监督贷款资金使用的情况 受托支付是银行直接把贷款支付给交易方 自主支付是贷款资金直接打到企业账户里
营业收入是企业的销售收入规模 利润率是企业盈利能力的一个指标 现金流是企业经营产生的资金流动情况 上下游客户是企业的供应商和采购商 核心企业是供应链金融里的主导企业 应收账款是企业还没收回来的销售货款 存货融资是企业用库存商品来融资 订单融资是企业凭订单获得贷款
短期贷款是期限在1年以内的贷款 中长期贷款是期限在1年以上的贷款 流动资金贷款是用于企业日常经营周转 固定资产贷款是用于购买厂房、设备这些 项目贷款是用于具体项目投资 联合贷款是多家金融机构一起放款 银团贷款是多家银行联合发放大型贷款
关注类贷款是银行认为存在一定风险的贷款 次级贷款是借款人还款能力明显下降 可疑贷款是贷款回收存在较大不确定性 损失贷款是银行认定基本没办法收回的贷款 黑名单是严重违约客户的名单 灰名单是存在潜在风险的客户名单 异常交易是银行识别出来的可疑资金交易行为
客户画像是把客户征信、行业、收入这些综合起来分析 匹配产品是根据客户条件选择适合的贷款产品 进件资料是提交给银行的贷款资料 补件是银行要求补充材料 退件是银行退回贷款申请 拒件是贷款审批没通过 终审是银行最后审批环节 落地银行是最终为企业放款的银行
