银行放贷时其实非财务指标同样关键，很多企业财务不错，最后还是被拒，就是栽在非财务上。
我整理了一套银行内部真正看重、企业最容易忽略的非财务指标，通俗、实用、可直接用在融资材料里：
企业融资 —— 银行重点关注的非财务指标
1. 企业主 / 实际控制人个人信用
个人征信是否良好，有无逾期、失信、被执行 有无大额负债、对外担保、民间借贷 银行默认：老板信用 = 企业信用 一旦个人征信有污点，财务再好也很难批贷
2. 行业前景与政策风险
是否属于限制类、高耗能、高污染、房地产、过剩产能行业 行业是否稳定、是否受政策鼓励 夕阳行业、强周期行业，银行会自动降额度、加担保
3. 企业经营年限与稳定性
成立时间越长、连续经营越久，越安全 一般要求经营满 2 年以上，有完整经营周期 频繁变更法人、股东、地址，会被判定不稳定
4. 股权结构与实际控制人稳定性
股权是否清晰，是否频繁变更 实际控制人是否稳定，有无纠纷 夫妻店、家族企业只要稳定，反而加分
5. 纳税、社保、法律诉讼
纳税是否连续、正常申报 有无欠税、欠社保、行政处罚 有无被起诉、被执行、合同纠纷 只要有涉案，银行会直接暂停审批企业
6. 上下游客户质量
大客户是否稳定、是否为知名企业 对单一客户依赖度是否过高 有无长期稳定的订单、合同 优质上下游 = 企业未来还款来源
7. 抵押物与担保能力
有无房产、土地、设备等易变现资产 第三方担保是否实力强、信用好 抵押物清晰、产权干净，审批最快银行银行
8. 企业口碑与公共信息
有无负面新闻、劳动仲裁、投诉 工商、税务、法院、环保等是否有异常 银行现在都会大数据全网筛查
9. 资金用途与还款来源
资金必须真实：备货、发工资、扩产等 严禁流入：楼市、股市、民间借贷、偿还高利贷 必须有明确、可验证的还款来源
10. 企业主个人资产与家庭稳定性
有无本地房产、家庭是否稳定 有无跑路风险、道德风险 本地人 + 有房 + 长期经营，是银行最喜欢的类型
财务指标看 “过去好不好”，非财务指标看 “未来稳不稳、敢不敢贷”，财务差一点，有时还能沟通，非财务出问题（征信烂、涉诉、行业禁入、用途违规），基本直接拒贷。
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