覆盖企业“全周期融资”!“苏企融”打开N种企业融资方式

以上

是“苏企融”服务平台服务企业的日常

这个去年全面升级的平台

定位“苏州企业金融服务超市”

打开线上入口

从科创贷到转贷

苏州优质的企业金融服务在这里都能快捷触达

配套的线下服务中心和服务专窗

更是进一步织密了服务网络

一个平台能提供多少种企业融资服务？

“苏企融”的回答是“N”

2015年，苏州推出了苏州综合金融服务平台，当时就是领风气之先的创新举措，打开了金融服务企业发展的新空间。更难能可贵的是，为适应经济社会的不断发展变化，十年来，这个持续活跃在企业金融服务一线的平台不断更新迭代，实现“升级打怪”的实际成效。

去年，平台在线上正式推出普惠金融等特色专区，推动各类金融机构全覆盖入驻并上线普惠金融服务产品。在打造全市金融服务线上总入口的同时，平台拥有了新的名称“苏企融”，把服务企业的核心宗旨亮了出来。

一方面，平台依托小微企业数字征信实验区建设和征信平台建设，拥有成熟的数据支持，目前，征信平台累计征集企业授权超95万户，85家政府部门、公共事业单位按期提供信息，接入金融机构114家，有效缓解银企信息不对称，让中小企业融资发展有了更多可能。另一方面，平台本身的扩容建设也是肉眼可见，目前，货架上的金融产品除了银行、保险外，债券、股权融资、担保、小贷等一应俱全，设立的服务专区也有数字人民币、风险补偿、转贷服务、新型工业化、五大金融及其他市级重点等，可以说热点在哪里、服务就延伸到哪里。不仅企业可以找到适合自己的产品，投资人也可以从平台获得生物医药、高端制造、具身智能、电子信息等多领域股权类投资资源，也就是说，这个平台不仅可以帮项目找钱，也可以帮钱找项目。

更重要的创新是构建线下服务网络。江苏金服相关负责人表示，去年牵头运营“苏企融”平台并建设金融超市线下旗舰站以来，通过提供金融产品展示、企业项目路演、融资咨询洽谈、金融政策宣介等综合服务对接，有效发挥集成枢纽作用。与此同时，一个“1+10”的服务网络也同步建设起来，那就是在苏州市级及10个县级市（区）企业综合服务中心设立金融服务专窗，市级专窗配合常驻人员和远程服务顾问，为企业提供金融政策、信贷服务、融资需求对接等服务。此外，作为线下服务网络的重要组成部分，苏州市、张家港市、昆山市涉企办事场所已设立首批3家民营企业金融服务中心，并推动7家政府性融资担保机构入选第二批民营企业金融服务点，进一步优化对企业的区域服务和专业服务。

数据显示，去年，“苏企融”平台新增企业超1200家，发布融资需求9万多项，涉及金额超5000亿元；共支持1.6万余家企业获得授信近2600亿元。截至去年12月末，平台企业累计达到了24万多家，发布需求超50万项，金额近3万亿元，共有8.5万余家企业通过平台获得了授信2.3万多亿元。值得关注的是，其中，有5.4万多家企业获得的是无需抵押的信用贷款，合计金额超过8600亿元。

苏州2026年政府工作报告围绕“科创指数”融资体系、S基金、QFLP扩域等举措，延续了苏州对资本赋能产业的长期探索。其中的“科创指数”融资体系也是“苏企融”服务企业的一大切入点。由此推出的“科创指数贷”，整合了跨部门数据，构建了科创企业综合信用评价体系，实现以“科创指数”为企业创新水平“画像”，差异化赋权不同成长阶段企业，推动金融资源精准配置。

为支持苏州科技型企业高质量发展，着力提升金融服务科技创新水平，增强企业融资可得性、便利性和获得感，2023年，借鉴北京、杭州、温州等地的经验，苏州市就推出了科创企业评价指数即“科创指数”，为银行构建“创新信用”评价能力提供了有力支撑。为进一步提升科技金融服务效能，推动评价标准统一化与体系化，去年，苏州市委金融办会同市科技局整合多方力量，系统升级了科创企业评价模型，构建起新的“1+8”科创企业综合信用评价体系，并在“苏企融”平台实现统一入口。其中，“1”为一个综合总分，即统一的“科创企业综合信用分”，为金融机构提供清晰、权威的准入与初筛基准。“8”指8个维度拆解，将评价细化为企业资质、经营发展、创新资质、创新人才、创新投入、创新产出、行业潜力、抗风险性八大维度，共计65项指标，通过雷达图等形式呈现企业立体画像。通过此次升级实现了“结构统一、数据融合、生态贯通”，首次将企业的“创新属性”与“经营信用”深度关联，量化了研发投入对长期履约能力的正向影响，为银行提供了兼具稳健性与成长性的评估工具。

在系统升级试点期间，工商银行苏州分行就运用新模型成功为一家国家级专精特新“小巨人”企业提供了集团整体授信与专项流动资金贷款支持。该企业专注于航空管路系统、高精度接头等关键部件研发制造，其产品已深度融入国内航空产业链。针对航空制造行业技术门槛高、研发周期长的特点，工行苏州分行面向集团内企业给予集团整体授信，并专项资金支持企业的航空级原材料采购和新型技术研发攻关，有效提升了企业批量交付能力。“通过这样的产融结合服务，不仅解决了企业规模扩张中的流动性管理难题，更强化了其在航空关键部件自主可控领域的产业价值。”工行苏州分行相关负责人表示，“科创指数贷”新模型可以对企业进行多维度精准“画像”，综合评估其经营稳定性与发展潜力，银行可以基于更全面、科学的评价结果，为企业量身定制综合授信方案。

此外，平台还构建起“科创指数投贷保担联动体系”，以“科创指数”评价体系为基础，通过构建“多维评价+精准赋能+协同服务”机制，破解科技型企业融资瓶颈。该体系聚合股权投资机构、银行、保险、担保，打造“投资保担”联动生态，即股权投资机构注入资本并赋能，银行开发专属“科创指数贷”融资产品，保险机构配套风险保障，担保机构提供高效增信，形成覆盖科技企业全生命周期的金融服务生态，为科技型企业提供适配性强、可持续的金融支持，助力科技成果转化与创新发展。

目前，“苏企融”平台已为超过1.1万家科技型企业提供融资服务，融资金额近3500亿元。

一家2009年底在昆山成立的智能装备股份有限公司，属高端智能装备制造商与智慧工厂解决方案服务商，主营业务涵盖机械设备研发生产、工业机器人制造等，是高新技术企业和专精特新“小巨人”企业。“我们的行业有个特殊性，就是应收账款账期长，企业需要面对短期还款集中等问题，一到这种时候，去哪里找续贷资金就是一大难题。”企业相关负责人这样说。去年，苏润转贷协同相关银行通过高效转贷方案成功化解了这个难题，短期流动性危机的解除，让企业实现了平稳过渡。“从我们提出申请到资金投放，只用了两个工作日。”企业感慨于服务的“丝滑”，平台则在满足企业短期资金需求的同时，关注着如何完成大额转贷的全流程，如何通过银企联动、按序发放来优化转贷资金的使用效率。

点击“苏企融”服务专区就可以一键切入“转贷”服务，这个创新推出的企业金融服务项目，和全国首创的首贷、信用贷、无还本续贷一起，形成“四贷联动”机制，联动构建起覆盖民营企业全生命周期的融资支持体系。去年，转贷业务共落地1438笔，金额达113.8亿元，业务笔数与金额较2024年分别实现约12倍和16倍的跨越式增长，惠及1200余户民营企业及个体工商户。

在实际操作中，进入“苏企融”转贷服务专区，企业可以通过“易贷码”等渠道在线申报融资需求，实现转贷供需双方线上高效对接。转贷服务机构则积极提升内部流程自动化水平，实现业务数据自动落表、审批流程自动流转与状态实时反馈。依托“线上预约、线下快速审批”的绿色通道，转贷业务平均审批时长从3个工作日大幅压缩至1个工作日，以数字技术推动金融服务更加普惠、高效、便捷。

去年，苏州先后印发《加大支持中小微企业转贷服务的意见》《深化四贷联动完善风险共担机制的若干意见》等文件，明确在扩大资金规模、降低服务费率、放宽使用标准、强化政府风险补偿等方面，进一步优化转贷服务。由苏州资管公司设立20亿元转贷资金，遵循“政府指导、市场主导、惠企纾困、风险可控”原则运作。同时，大幅降低企业融资成本，将转贷服务费率较社会“过桥”资金降低约90%，并合理放宽服务准入，将支持范围拓展至因临时性困难导致贷款出现短期逾期但基本面良好的正常经营企业，帮扶企业渡过难关。数据显示，转贷资金缓解了企业及银行端面临的流动性压力，全年为企业节省近1亿元的“过桥”手续费，为提振市场信心、稳定经济大盘、促进民营经济高质量发展提供了坚实的金融支撑。

去年在“苏企融”平台新增的服务专区还有“外贸企业金融服务”专区。这是契合国际经济运行特点、服务稳外贸、支持企业“出海”的特色服务举措。

这个专区旨在打通企业从贸易结算、资金周转到风险管理的全链条堵点，为外贸企业注入金融支持“强心剂”，助力企业以更低成本、更高效率“破浪出海”，为“苏州制造”全球化布局注入金融动能。专区携手首批9家金融机构共同推出一系列金融支持外贸企业发展的“组合拳”，服务内容涉及国际结算、跨境投融资、保险服务及其他综合金融服务。其中，专区携手中国信保上线了小微企业出口信用保险、“小微资信红绿灯”产品，为小微企业提供保障收汇、便利融资、增值服务和海外风险识别服务，多方位支持中小微企业出口发展。此外，在专区首页“外贸企业一键扫码发布金融服务需求”栏，外贸企业还可以点击右侧“立即发布”，来申请自己所需要的服务支持。

在外贸企业融资服务专区，已上架24家金融机构共计195项服务外贸企业专属产品。在服务过程中，参与的金融机构积极开展了外贸企业融资监测，完成对3181家重点对美出口企业的摸排，累放贷款1084户次、525.27亿元。针对384家重点涉美企业建立顾问制度，动态监测企业融资需求变化情况。

苏州银行是“苏企融”品牌正式发布后的首批轮值机构，该行去年4月发布“五维十策”护航外贸企业发展策略，全力支持涉外经济高质量发展，积极参与了金融超市线下旗舰站路演宣介活动，先后举办科技企业、跨境企业金融服务方案专项推介活动，惠及企业近百家。该行作为首批合作机构，积极参与了平台外贸服务专区的建设，聚焦企业跨境结算、跨境融资、海外布局等核心需求，还在12月创新推出“出海全链通”综合服务体系。面对跨境贸易复杂场景及核心痛点，苏州银行以精准化服务破解企业发展难题。像针对船舶制造行业跨境保函高难度需求，该行与海新船务深度协同，组建专项小组实地梳理需求、多轮迭代优化方案，成功落地银团项下预付款及履约保函业务，精准解决海外船东对资金安全及履约保障的核心关切，助力企业拿下大额海外订单。