如何通过企业资产融资拓宽融资渠道,突破银行贷款的限制
很多中小企业老板最近和我吐槽：“现在银行贷款越来越难，批下来的额度少，利率还不是最低的。生意明明有厂房、设备、库存，怎么盘活都用不上？”其实，这些年不少企业的痛点就在于——一切围着银行转，遇上审核收紧就没路可走。其实，除了传统贷款，盘活自身资产，走“资产融资”这步棋，才是更多老板的“第二通道”。这篇文章，就想和大家用大白话聊聊：企业资产融资怎么用？能解决什么问题？哪些企业适合？主流方式又有哪些？让你跳出“只会找银行，银行不批就没辙”的死胡同。简单来说，资产融资就是把企业现有的、能变现的东西（比如厂房、土地、机器、车辆、库存、应收账款、订单、股权等）拿出来做“抵押”“质押”，向各种金融机构甚至资本市场换来现金流。- 突破银行授信额度的限制：不完全依赖利润、纳税等财务指标，资产大也是硬实力；
- 盘活“沉睡资产”，让“死东西”变现流动：比如厂房库存、设备订单，不用一直“压着吃灰”；
- 融资渠道更多元：资金方不只有银行，包括租赁公司、信托、保理、基金等，都可以合作。
和银行走流水、利润那套不同，资产融资更注重“你有啥，可以抵多久，有无变现价值”。常见方式有这些：- 抵押厂房/土地/物业：最典型：自有不动产（厂房、写字楼、商铺等）抵押给银行或非银机构，换取中长期贷款，额度高、成本低。
- 设备融资租赁：设备买了、但没现金？可以“售后回租”——把设备卖给融资租赁公司，马上再租回来用，收回大笔现金。
有合作的大客户、未来收账比较稳定时，把应收账款打包质押给银行或保理公司，提前变现。对贸易、工程、制造企业特别常见，回款慢也不怕。有大量库存原材料、商品，可以定期盘点评估后质押，盘活“堆仓库的货”，常见于流通企业、农业加工等。手头有大订单、预付款进账，但启动资金不够？可以拿合同或订单作为担保，找机构“贴现”，等做完账来结算，对成长型企业特别友好。企业发展到一定规模，自身的公司股权也能“抵押”出去，适合需要大量流动资金或并购、扩张的企业，但对企业管理、风控要求较高。资产融资并不适合所有企业，但如果你具备以下特点，可以重点考虑：实际上，很多工厂、贸易型、渠道型老板，一查账发现资产不少，就是欠一把运营的“活水”，资产融资正好解燃眉之急。- 资产估值不能乱来：一定找靠谱的第三方评估，别听信高估价“能批多少是多少”，否则利率成数极高，还不如不用。
- 别陷入“隐形高息”圈套：有的非银行机构年化利率、手续费藏得深，批了钱变成“利滚利”，使用前要多算一笔账。
- 资产盘点、权属证明、抵质押流程别马虎：所有证明、确权、过户手续提前准备，降低后续“抽贷”“纠纷”风险。
- 谨防“假保理、假仓单式融资”：凡是对材料、存货、账款没核查直接批钱的，要保持警觉，注意风险控制。
银行只是融资的一条路，真正灵活的老板，从来不只看“有没有贷款”，而是手头有多少可利用的资产、订单、资源，随时能盘活给企业造血。金融工具的门道很多，认清规则、用对方法，资产不再“睡大觉”，你自然能突破传统渠道、打开资金大门，让企业走得更稳更远。如果你想搞明白自己能做哪些资产融资，不妨把资产盘一盘，也欢迎后台留言，我这边有不少案例和门路可以交流。多条渠道，才能不被银行限制“卡脖子”，把属于自己的资金活水掌控在手！ 
