【行业动态】北京企业贷款利率降至2.52%!“十四五”以来下降138个基点

“十四五”时期，人民银行北京市分行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻党中央、国务院决策部署，认真落实人民银行、外汇局和北京市委、市政府工作要求，立足首都“四个中心”战略定位，围绕国家金融管理中心建设和“五子”联动，携手首都金融系统踔厉奋发、勇担使命，金融支持实体经济质效明显提升，推动新时代首都高质量发展取得积极成效。

坚决贯彻落实支持性的货币政策立场，积极发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，创设并持续优化“融”“通”系列专项再贷款再贴现体系，强化利率政策执行和监督，推动社会综合融资成本持续下行。特别是2024年9月以来，人民银行等金融管理部门出台系列举措，北京市分行积极推动各项政策措施在京落实落细，有效稳定市场预期、提振信心。2021年至2024年，北京地区社会融资规模年均增加近万亿元，人民币各项贷款年均增长9.2%，高于北京GDP年均增速4个百分点。实体经济融资成本明显下行，2025年9月，北京地区企业贷款加权平均利率为2.52%，较2020年末下降138个基点；新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.12%，较2020年末下降221个基点。

初步建成做好首都金融“五篇大文章”制度体系。持续加大和优化科技金融供给，建立科技金融综合评估机制，促进“股债贷保”联动合作。中关村科创金融改革试验区建设扎实推进，多维度、接力式科技金融服务矩阵基本形成。债券市场“科技板”新政在京落地见效，北京地区银行间市场科创债发行规模位居全国前列。完善金融支持首都经济绿色低碳发展的标准体系，制定《北京市金融机构绿色金融评估方案》，出台“京绿融”“京绿通”等结构性货币政策工具，在建筑绿色发展、气候投融资试点、碳资产盘活等领域加大信贷支持力度。普惠金融服务提质扩面，民营小微、乡村振兴、民生就业等薄弱环节的融资可得性稳步提升，近5年辖内银行依托银企对接系统走访企业超50万次，借助“创信融”平台为4.2万家中小微企业发放信用贷款超1500亿元。文化金融实力不断增强，支持东城区国家文化与金融合作示范区建设。京津冀协同发展成效显著，三地基础设施互联互通等重点项目资金保障充足。“十四五”时期，北京市科技型企业贷款、绿色贷款、普惠小微贷款、京津冀协同发展重大项目贷款余额年均保持两位数增长。

稳步扩大金融领域制度型开放。实施跨境贸易投资高水平开放试点，为优质企业“减单证、简流程”，1000余家企业享高水平开放政策红利。开展跨境融资便利化试点，试点经验推广至全国，目前办理业务金额超48亿美元。开展跨国公司本外币一体化资金池、跨国公司本外币跨境资金集中运营管理业务试点，形成“本外币一体化资金池+本外币跨境资金池”政策框架，105家跨国公司参与试点，惠及5000余家境内外成员企业，节约成本超过15亿元人民币。金融业开放度持续扩大，全国首家外资支付机构、外资信用评级机构、全国第二家个人征信机构相继落地北京，资金要素流动不断畅通。“十四五”时期，北京地区跨境人民币收支规模稳步增长，年均收支总额超9万亿元，占地区本外币跨境收支的比重从2020年的50%提升至2024年的65%。

持续提升外籍来华人员支付服务水平，在机场建设境外来宾支付服务示范区，北京成为全球首个城市轨道交通支持国际五大卡组织“拍卡过闸”的城市。首创首发两款支付与通信便利融合创新产品，一体解决支付、通信等高频服务堵点，有力支持首都城市国际化和国际消费中心城市建设。创新开展动产担保统一查询服务，被列入国务院《优化营商环境条例》，陆续实现机动车、船舶、知识产权担保登记信息统一查询，进一步提升企业融资便利度。开展金融科技创新监管试点，试点数量、场景应用持续领跑全国。圆满完成2022年北京冬奥会金融服务保障任务。数字人民币应用场景不断增量扩面，截至2025年9月末，累计交易金额2990亿元。

金融风险防控机制不断完善，存款保险风险警示和早期纠正职能不断强化，中小银行改革化险取得积极成效，重点企业集团风险处置稳妥推进，金融风险总体可控，金融体系稳健运行。强化落实房地产金融宏观审慎管理，推动构建房地产发展新模式。

总体而言，“十四五”时期，北京市金融业发展主要呈现以下四个特点，金融支持实体经济高质量发展成效显著：一是做大总量。全市金融业增加值期初为7057亿元，今年预计超过8500亿元。二是优化结构，贷款呈现“三升一降”。“三升”是新经济领域贷款、普惠小微贷款、科技贷款占比分别提升3.3、3和2.7个百分点，余额增速分别超过14%、20%和10%；“一降”是房地产贷款占比下降7个百分点。三是金融“五篇大文章”形成了一大批全国可推广复制的经验。四是金融支持京津冀一体化发展取得明显成效。

面向“十五五”，人民银行北京市分行将继续坚持和加强党的领导，紧紧围绕加快建设金融强国，不断开创首都金融工作新局面，为北京率先基本实现社会主义现代化作出新的更大贡献。

“十四五”时期，人民银行北京市分行在总行和北京市委、市政府指导下，坚决贯彻新发展理念，落实支持性的货币政策，持续发力、适时加力，着力优化金融资源配置，扎实做好首都金融“五篇大文章”，形成一批全国可圈可点、可推广的经验，有力支持国家重大战略、经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

一是完善政策体系。近年来，我们联合相关部门围绕科创、绿色、普惠、养老、数字、文化等领域出台了一系列支持举措。今年4月，我们牵头出台《关于统筹做好首都金融“五篇大文章”的工作方案》，共同构成首都金融“五篇大文章”的“1+N”政策体系。

二是健全评估机制。在民营、小微、乡村振兴金融服务评估机制的基础上，陆续建立了科技金融、绿色金融、养老金融评估机制，引导金融机构提升金融服务专业化、精细化能力和水平。

三是用好央行资金。积极推动科技创新和技术改造再贷款、碳减排支持工具、服务消费与养老再贷款等工具在京落地。创设并优化“融”“通”系列专项再贷款再贴现体系，“十四五”时期，累计发放支农支小再贷款、再贴现等货币政策资金超9000亿元。

四是强化科技赋能。持续发挥自主建设的北京市银企对接系统功能，推出了集“银企对接桥梁、产品信息披露、政策工具支持”于一体的“科技金融”“绿色金融”等特色产品超市，打造信贷产品“精品店”。近5年，各银行依托该系统发放贷款超2400亿元，覆盖重点领域企业34万户。

五是推动创新落地。聚焦科技、绿色、普惠等领域个性化需求，先后推出“高精尖双翼贷”“知识成果转化贷”“碳资产质押贷”等特色产品，并在人民银行中关村分行创设科技创新债券专属服务窗口。优化创业担保贷款政策，该业务近5年来规模扩大百余倍，累计支持就业创业市场主体超万户，已成为普惠金融领域最具影响力的信贷产品之一。

六是提升服务温度。我们始终坚持以人民为中心的价值取向，深入践行“金融为民”理念，积极提升金融服务适老化水平，引导金融机构加大对老年人、残疾人、退役军人、新市民以及外籍来华人士等群体的服务力度。会同相关部门推进贷款贴息、担保费补助等惠企政策的“免申即享”。

总体看，“十四五”时期，北京地区多元化融资渠道进一步拓宽，信贷覆盖面进一步扩大。截至今年三季度末，全市金融“五篇大文章”合计贷款余额6.8万亿元，同比增长近10%，高于人民币各项贷款增速2.1个百分点。全市非金融企业累计发行绿色债券近万亿元，银行间债券市场科技创新债券融资总额近2200亿元。全市金融机构普惠小微贷款户数较2021年初增长近5倍，专精特新企业获贷率达六成。

下一步，人民银行北京市分行将深入学习贯彻党的二十届四中全会精神，全力做好金融“五篇大文章”，为谱写“十五五”首都高质量发展新图景贡献更大力量。