中小企业获取银行贷款是其外部融资的主要途径，了解常见贷款模式与申请要点，有助于提升融资成功率与效率。
中小企业常见的银行贷款模式主要包括以下几类： 流动资金贷款：用于解决企业日常生产经营中周转性、季节性、临时性的资金需求，期限较短。 固定资产贷款：用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产等长期投资项目的资金需求，期限较长。 贸易融资：基于真实贸易背景的短期融资，如信用证、押汇、保理等。 票据融资：以银行承兑汇票或商业承兑汇票进行贴现获取资金。 担保与信用贷款：包括由第三方提供保证的担保贷款，或基于企业信用记录与经营状况发放的纯信用贷款。近年来，基于税务、发票数据的线上信用贷产品也日益普及。
成功申请银行贷款，企业需重点准备以下方面： 首先，完备的申请材料是基础。通常包括企业基本证照、章程、财务报表（经审计更佳）、纳税记录、银行流水、主要购销合同、抵押物权属证明（若需）等。材料需真实、完整、规范。 其次，良好的信用基础是关键。这既包括企业自身的纳税信用、银行信用（无逾期记录）、司法信用，也包括实际控制人及主要股东的征信状况。 最后，清晰的资金用途与还款来源是银行审批的核心关注点。企业需在申请中明确说明贷款的具体用途，并能够提供有说服力的未来现金流预测，以证明其具备稳定的还款能力。
企业应选择与自身经营特点及发展阶段相匹配的银行产品。平时注重维护与银行的合作关系，保持财务信息的透明与规范。在申请前，可进行自我评估或咨询专业人士，提前发现并弥补短板。对于抵押不足的企业，可主动了解并利用政府支持的融资担保基金等增信工具。
