今天线上有个客户王总，向老吴抱怨，说自己经营着一家企业，年产值有2000万，征信也干净，也有房有车，年底需要300万囤原材料，可银行只给了100万，利息还很高，到底是怎么回事？
老吴了解了一下情况，就大概知道怎么回事了，王总企业确实经营的很好，个人也没问题，但他先把名下三套房子抵押出去了，抵押了1800万，再做信贷当然就很吃亏了
原因是贷款顺序搞错了
很多朋友会认为做贷款，如果有抵押物先做抵押，实在不够用了再做信贷，短期来看，资金确实能到位，可要从长远融资规划、追求大额低息角度来看，这就不合适了
想要企业获得更多的资金，最好先做信贷，然后再做抵押
打个比方：
如果你去银行贷款，银行简单了解了一下情况，二话不说，直接贷给你了，它看中的是什么？你有固定资产，不怕你跑路
相反，如果你去贷款，上来抵押房产等不动产，钱是拿到了，负债也上来了，额度不够用，再去做信贷，这时名下资产已经抵押出去了，银行怕你还不起跑路，即使给你授信，额度也不高
先信贷后抵押还有什么好处？
1.保留资产流动性
如果先办抵押贷款，企业的核心资产(尤其房产)将被抵押登记，这会降低企业资产的流动性，而如果先做信贷，企业还可以保留资产的“清白”，为后期如果还需要融资保留余地
换句话说，抵押贷款随时都可以做，但信贷就不一定了
手上有固定资产，先做信贷，额度也会给的高，后续再抵押不受影响
2.简单高效，快速拿钱
信用贷款最大的魅力在于其简单快捷，当企业缺资金时，自身条件优质，选择信用贷款是最佳选择
有些银行信贷产品，从提交资料，到审批放款，最快当天就可以到账，慢的话最多也就3-5个工作日
而抵押贷款，正常走流程，没个十天半个月搞不定
当然，现在很多银行也在简化审批流程，但目前总体上，抵押过程还是比较漫长的
3.总体额度更高
先申请信贷，银行主要看你当前的信用状况和还款能力，而你手里有硬通货（没有任何抵押的不动产）就是最大的亮点
因此借款人会获得更高的额度
而如果先办抵押，再申请信贷，你的抵押贷款就属于负债了
申请信用贷款，银行是很看重借款人负债的，负债过高，很容易被拒贷
甚至有很多银行对借款人总负债上线是有要求的，比如某银行对借款人的负债上线是1000万，如果你抵押贷款已经有1000万了，在做信贷就很难做，而如果先做一笔大额信贷，再安排抵押，则影响不大
当然了，并非所有情况都适合“先信贷后抵押”的原则，抵押就比较合适
1.初创型企业
如果企业刚开始，没有稳定的数据和信用记录，只能通过抵押获取启动资金
2.大额资金需求
如果企业需要远超信贷额度上限的资金时(如购买固定资产、大型项目投资)，直接申请抵押贷款更合适
3.信用状况不佳
如果企业或者法人信用记录有问题，信贷申请困难，那就只能走抵押贷款
最后总结：
企业贷款的申请顺序确实会影响最终的贷款总额，在大多数情况下，“先信贷后抵押”的策略能够帮助企业最大化贷款额度，同时保持资产的灵活性
然而，每个企业的情况都是独特的，最佳策略需要结合企业实际情况、资金需求来制定。
讲完：
我是老吴
一个在企业金融助贷行业多年的老司机，
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