刚刚，最高检披露的一起案件，揭开了非法贷款中介的层层伪装：18人已获刑，62人被追加立案，涉案资金流水超3亿元，直接诈骗金额达3250万元。这背后，是上千家小微企业在融资焦虑中跌入的深坑。
从一通电话开始的噩梦
“王总您好，我们和多家银行有专线合作，您最近需要资金支持吗？”
这样的推销电话，很多企业主都曾接过。2023年初，经营建筑公司的邵先生也没多想，随手通过了一个微信好友申请。
同年9月，公司资金链紧绷，邵先生想起了这位“中介”。对方迅速发来一张带有银行标识的“初审通过”截图，承诺可办理1000万信用贷，年化利率仅4%，且“零服务费”。急用钱的邵先生，仿佛抓住了救命稻草。
面谈现场，套路层层上演
等到真正面谈，剧情却陡然“反转”。
中介总监郑某某先是惋惜地表示：“之前说的低息产品临时下架了。”随即话锋一转，“但我们为您争取了另一套方案：390万组合贷，利率还是4%。”
接着，一份《融资咨询服务合同》被推至面前，其中一行小字注明：需额外支付每年2.2%的“咨询服务费”。
面对邵先生的疑问，郑某某信誓旦旦：“您放心，这服务费就包含在4%的利息里，不会多收您一分钱。”邵先生最终签字盖章。
更隐秘的操作接踵而至。对方以“提高审批效率”为名，拿走了邵先生的手机。随后暗自操作贷款App申请贷款，事成后立刻删除软件、清空相关短信。整个过程中，邵先生仅被告知“340万贷款已批”，并被诱导提前支付了23万元，美其名曰“三年综合服务费，后期能从利息中抵扣”。
真相大白，维权无门
二十多天后，一通银行的催款电话让邵先生如梦初醒：自己名下的两笔贷款，年利率分别高达10.2%和23.4%，而那23万“服务费”与银行利息毫无关系。
他回头去找中介理论，对方早已换了一副面孔，强硬地指着合同说：“一切按合同办事，费用恕不退还。”邵先生这才意识到，自己从头到尾都陷在一个精心编排的剧本里。
起底团伙：专业化、公司化运作的骗局
随着案件侦查深入，一个架构清晰、分工明确的诈骗团伙浮出水面。
负责人丁某某统筹全局，下设多个销售部门及后台支持团队。他们通过企业信息平台精准获取小微企业主联系方式，采用统一培训的“话术”进行电话引流，再由“总监”级人物出面洽谈，利用客户对金融流程的信息差，通过隐瞒真相、伪造承诺等方式骗取高额费用。
即便落网，主犯仍试图狡辩，将其称为“行业通行商业手法”。
法律亮剑，警示长鸣
2024年2月，丁某某等17人被检察机关以涉嫌诈骗罪批准逮捕。检方明确指出，以隐瞒贷款真实情况、操纵客户手机等手段骗取财物，已完全符合诈骗罪的构成要件。
经全面审计，该团伙诈骗金额累计达3250万元，涉及的高息贷款总额超过3亿元。截至目前，首批18名被告人已被判处二年至十二年不等的有期徒刑，其余62人正在司法审理中。
办案机关在追究刑事责任的同时，全力推进追赃挽损工作，并推动相关部门加强信贷中介服务监管，整肃市场秩序。
三招护体：如何辨别正规与“黑中介”？
对于确有融资需求的企业，如何避开陷阱，找到靠谱帮手？牢记以下三点：
一查资质根基正规机构必备合法营业资格，可通过企业信用信息系统查询其经营范围是否包含金融中介服务，并核实其与持牌金融机构的合作协议。对吹嘘“银行内部渠道”“特殊关系”的中介，务必保持警惕。
二看流程透明度正规服务会清晰告知全流程、费用明细及潜在风险，绝不会代客操作手机、擅自申请贷款或删除记录。所有要求签署空白合同、预收“保证金”“解冻费”的行为，均是危险信号。
三守合同底线一切承诺均须白纸黑字写入合同，重点核对利率、总成本、还款方式等条款。如遇对方先以低息诱人，后以各种理由加收费用的情形，应立即中止合作。请切记，贷款资金必须直接打入本企业账户，任何要求转入第三方账户的说辞都涉嫌欺诈。
最后一句忠告
那些仍在灰色地带游走的所谓“中介”，是时候清醒了：靠欺诈牟利的道路早已被法律彻底封死。唯有合规经营、真诚服务，才能赢得市场与尊重。司法机关对此类犯罪的打击只会持续加强，任何侥幸心理，最终都将付出沉重代价。
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