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要多少：别盲目求多，够支撑18个月运营就够了，多了利息压力大，少了不够用。我去年帮一家在成都做建材批发的张总融资，他一开始想要500万，后来我帮他算了笔账，其实300万就够周转，剩下200万省下来的利息，够他再招两个销售了。 用在哪：银行最忌讳“资金用途不明”。你得说清楚是进原材料、扩产能还是开分店，最好能提供合同、报价单这些证明。之前有个做餐饮的老板，说要“用于经营”，结果被拒了，后来我帮他改成“开两家分店，附租赁合同和装修预算”，一周就批下来了。 怎么还：银行看的是还款来源，不是光看你现在赚多少。你得有清晰的现金流预测，比如“新订单每月能带来多少收入，扣除成本后每月能还多少”。我见过一家科技公司，利润不错但回款慢，后来我们用订单质押的方式，让银行看到了明确的还款来源，顺利拿到了贷款。
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把征信和负债“打扫干净”
征信：企业和法人的征信都不能有逾期、欠税、司法纠纷这些污点。我有个客户，就是因为法人信用卡逾期3次，贷款被拒了。后来我帮他制定了征信修复计划，按时还款6个月后，重新申请就过了。
负债：资产负债率最好控制在50%以下，超过70%银行就会很谨慎。如果负债太高，可以先还掉一些高息小额贷款，优化负债结构。 2. 财务报表要“好看又真实”
规范记账，用专业会计软件，确保四流一致（合同流、资金流、发票流、货物流）
提前3个月准备连续的财务报表，让数据有连贯性
重点优化营收、利润、现金流这三个核心指标，突出增长趋势
资产证明要“亮出来”
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基础证件：营业执照、开户许可证、法人身份证、公司章程
财务资料：近3年审计报告、近6个月财务报表、近3个月银行流水
经营证明：近1年合同、纳税申报表、开票记录、办公场所证明
增信材料：资产证明、知识产权证书、担保方资料（如果有）
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看资质：有没有金融监管部门备案，有没有正规营业执照和经营范围 看合作银行：正规机构都是和国有银行、股份制银行有正式合作的 看收费：提前说清楚服务费多少，有没有隐形收费，绝对不会“先收费再办事”，事前事后费会不会变化。 查口碑：网上搜一下有没有负面评价，问问同行有没有合作过，查不了你跟他聊天，用自己的感觉去评估一个人。 查流程：正规机构会帮你梳理资质、匹配合适产品，而不是一上来就承诺“能贷多少钱”，千万不要信包放款，没有肯定的事情。
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开门见山：直接说“我公司做什么的，经营几年了，现在需要多少资金用于什么，打算怎么还” 突出优势：强调你的核心竞争力，比如“我们有独家专利，市场占有率30%”“和某国企有长期合作” 实事求是：不要夸大业绩，也不要隐瞒问题。有问题可以提前说，我们一起想办法解决，比被银行查出来好得多
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有能力还：经营稳定、现金流充足、有还款来源 愿意还：征信良好、无逾期记录、企业和法人信誉好 跑不了：有资产抵押、有第三方担保、企业经营规范
