酒后不驾车，如今虽已家喻户晓、深入人心，可现实生活中，仍然有部分驾驶员心存侥幸，不顾及自身与他人的人身安全，酒后驾车上路造成交通事故。殊不知，保险人有权将法律中的禁止性规定情形作为与投保人签订保险合同免责条款的免责事由，并非一定要承担赔付责任。本期以案释法，希望通过1起典型案例，帮助大家树牢安全责任意识，自觉遵守道路交通法规，做到文明、安全驾驶出行。
基本案情
2022年9月，周某在饮酒后驾驶某小型汽车与赵某驾驶的两轮电动车相撞，造成赵某受伤。事故发生后，周某驾车驶离现场。后经交警部门认定，周某负此次事故的全部责任，赵某无责任。赵某在医院住院治疗半月，后经司法鉴定为十级伤残。
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经查，周某为其车辆在保险公司投保了交强险及商业三者险，因赔偿问题未能达成一致意见，赵某遂将周某及保险公司诉至法院，请求法院依法判决被告方赔偿其各项损失共计22万余元。
因周某驾驶的车辆在保险公司投保了交强险及商业三者险，且周某与保险公司签订了《机动车商业保险免责事项说明书》，最终，法院依法判决保险公司在机动车交通事故责任强制保险赔付限额内，赔偿原告赵某18万元，周某赔付原告赵某4万元。
法律分析
《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条规定：饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定：同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条规定：有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；（三）驾驶人故意制造交通事故的。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。
《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第十一条规定：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。
本期案例，是一起酒后驾车道路交通安全事故引发的损害赔偿纠纷，结合交警部门对责任的划分，周某应承担100%的赔偿责任，受害人赵某有权要求周某承担赔偿责任。周某属于饮酒后驾驶机动车辆，属于法律明确禁止的行为，因其与保险公司签订的《机动车商业保险免责事项说明书》上对免责事由已加黑字体突出显示，周某已经签字确认，故保险公司在商业第三者责任保险范围内免除责任，赵某仅能要求保险公司在交强险责任限额内承担赔偿责任，超出此范围的损失应由周某自行承担。
典型意义
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常言道：“开车不喝酒，喝酒不开车”。酒后驾车是法律法规明令禁止的行为，若保险公司纳入保险合同免责条款的免责事由，并向投保人进行提示和明确说明，则保险公司商业三者险无需为饮酒驾车发生的交通事故承担保险理赔责任。希望广大市民谨慎、文明驾车，为自己、他人的生命安全负责。
作者丨邓夙宏
编辑丨胥书冉
审核丨吴春艳
终审丨李其望
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